美国年轻人买房越来越难，华人熟悉的一幕，正在全美上演……
曾经，买下人生第一套房，意味着真正独立。
而如今，在美国房价和房贷利率双双高企的背景下，这件原本属于年轻人的人生大事，越来越演变成了一场全家共同参与的决定。
越来越多美国父母开始拿出积蓄，甚至直接购买房产，帮助子女完成首次置业。与此同时，这笔被戏称为“父母银行（Bank of Mom and Dad）”的资金，也往往伴随着各种条件——住在哪里、买什么房、甚至听谁的意见，都可能成为家庭共同商量的话题。
父亲出资买房，但有一个条件
在亚利桑那州凤凰城，詹妮弗·格罗斯终于结束了多年不断搬家的生活。为了追求更低的租金，她这些年几乎每年都会换一次住处，通勤时间一度达到每天两个小时。
最终，父亲决定出手。他愿意替女儿买房，但提出了一个要求——新家必须距离自己两英里以内。
父亲为她设定了70万美元的预算，最终一家人以62.5万美元买下一套四居室住宅。房子带有泳池、热水浴缸、三车位车库，还能俯瞰公园，骑自行车8分钟就能到父亲家。
房贷登记在父亲名下，詹妮弗则每月支付2200美元，用于偿还部分贷款。几个月前，这位父亲还在附近为另一位女儿购买了一套住房，希望完成妻子生前最大的心愿——一家人住得近一点。
詹妮弗坦言，很多人第一反应会觉得自己是“靠父母”。但她认为，父母并不是天生富裕，而是几十年来省吃俭用、长期投资，才终于有能力帮助下一代。她说，真正让她感动的是，这些帮助代表着上一代多年努力最终回馈给子女。
对于很多年轻购房者来说，父母提供的并不仅仅是资金。他们还会陪同看房、验房、研究贷款，甚至参与每一个重要决定。
27岁的阿曼达·马加拉内斯最近在芝加哥购买了自己的第一套公寓。父母不仅帮助支付首付款，还共同担保了抵押贷款。验房当天，她的父亲全程跟着验房师，从门锁到墙体逐项检查，发现一把门锁有些松动后，还特意要求写进验房报告。
阿曼达笑着给母亲打电话，希望她劝父亲“别那么紧张”。虽然偶尔觉得父母管得太多，但她也承认，他们提出了许多自己根本没有想到的问题，比如房主协会（HOA）的管理情况、后续维护成本等。
她说，第一次买房才真正意识到，父母经历过这些事情，他们知道哪些细节不能忽略。阿曼达的母亲回忆，1992年她和丈夫购买一套两居室住宅时，房价还不到10万美元。如今，女儿一个人的收入已经接近当年夫妻两人的总收入，但买房却变得比三十多年前困难得多。
“父母银行”成为越来越多人的选择
房地产从业者普遍表示，父母帮助子女买房的情况比过去明显增加。在芝加哥，一位房地产经纪人在过去一年就帮助10组由父母参与购房的家庭完成交易。
凤凰城另一位经纪人也表示，自己一年协助了5组类似客户。财富管理机构AlTi Global的财富规划专家也发现，如今越来越多高净值家庭主动咨询如何提前帮助子女买房。
不少父母会直接提供现金、短期家庭贷款，甚至提前赠与部分财富，让孩子在竞争激烈的市场里拥有更大的优势。
专家认为，这背后不仅是住房越来越难买，还有财富代际传承观念的变化。如今，美国55岁以上人群掌握着全国绝大部分财富，而且寿命越来越长。越来越多家庭开始认为，与其等到去世后继承，不如趁自己还在时，让孩子尽早受益。
虽然父母帮助买房的方式很多，包括赠与首付、家庭贷款、共同签署贷款、直接买房或赠与房产，因此很难统计完整规模，但已有数据显示，这种趋势正在增强。
根据房地美（Freddie Mac）的统计，2023年第一季度，25至34岁的首次购房者中，与55岁以上共同借款人的比例达到2.5%，而2000年仅为0.6%。
美国房地产经纪人协会（NAR）的调查显示，2025年有22%的首次购房者使用了亲友提供的赠款或贷款支付首付。
此外，使用继承资金支付首付的比例升至8%，创下历史新高。另一项由Redfin开展的调查则发现，2025年，26%的18岁至44岁美国人表示，他们购买首套住房时获得了家庭资金支持。
Redfin首席经济学家达里尔·费尔韦瑟表示，在目前高房价、高利率的市场环境下，如果没有父母帮助，很多年轻人几乎已经没有进入房地产市场的机会。
要接受父母的意见
不过，来自父母的钱，很少是真正“没有附加条件”的。
在佐治亚州，一对年轻夫妻原本计划购买25万美元以内的住房，但能负担的房源大多位于学区较差、房况较旧的社区。
婆婆主动提出愿意资助买房，并不断发送价格更高、条件更好的房源。最终，她拿出15.5万美元，帮助夫妻俩购买了一套价值37.5万美元的四居室住宅，将每月房贷控制在1900美元左右。
虽然夫妻俩认为，最终决定仍然是自己做出的，但妻子也坦言，每次看房时，她都会下意识观察婆婆的表情，判断她是否满意。
“别人愿意拿这么多钱帮助你，你自然会听取他们的意见。”她说。
在房地产行业看来，这种现象未来可能越来越普遍。北卡罗来纳州一位大型房地产公司负责人甚至鼓励旗下近400名经纪人在服务首次购房者时，把父母一起邀请参加购房咨询。
她认为，如今首次购房年龄不断推迟，如果父母有能力，与其把财富留到身后，不如提前帮助孩子完成置业，尽早建立资产。
她自己就已经在女儿上大学期间，为20岁的女儿购买了一套价值43万美元的三居室住宅，希望毕业后女儿可以共同承担房贷，未来无论自住还是出租，都能成为人生的重要起点。
她直言，如今的住房市场，很多年轻人单靠自己，确实越来越难迈出买房这一步。
