纽约华人夫妇毫不知情，房子竟被人抵押贷款68.8万美元！骗子持假驾照、假SSN冒充屋主
房子没有卖，房主也没有签字，但银行却批出了一笔高达68.8万美元的抵押贷款。
这样的事情，就发生在纽约华人聚居的法拉盛（Flushing）。
皇后区地方检察官办公室近日宣布，大陪审团已正式起诉5名被告，指控他们涉嫌策划并实施一起精心设计的房屋抵押贷款诈骗案。检方称，犯罪嫌疑人盗用一对华人夫妇的身份，冒充真正房主完成贷款交易，最终骗取688,403美元现金抵押贷款，而真正的房主直到事后才发现，自己的房屋竟然莫名背上了一笔巨额贷款。
目前，两名涉案人员仍在逃，检方正公开征集线索。
毫不知情竟被贷走68.8万美元
皇后区地方检察官 Melinda Katz 表示，这起案件涉及抵押贷款欺诈、身份盗窃、伪造证件、洗钱等多项重罪。
她指出，嫌犯盗用了合法房主夫妇的身份，在房屋交割过程中冒充他们本人，并使用伪造的驾照、社会安全卡等身份证件成功申请抵押贷款。这一骗局不仅让真正的房主在毫不知情的情况下背上了一笔未经授权的抵押贷款，也使一家位于皇后区的贷款机构损失超过68.8万美元。
Katz表示，涉案人员如果罪名成立，最高可面临15年监禁。她同时感谢皇后区地方检察官办公室住房、工人及消费者保护局，以及纽约市警察局调查人员历时数月完成调查，并表示将继续为受害房主追回权益。
根据起诉书，本案主要被告包括：
- Tony Wanyiu Cheng，56岁，居住于Bayside；
- Chun Kong Lau，46岁，居住于Staten Island；
- Gui Li，45岁，居住于Flushing；
- Qiang Li，59岁，居住于Flushing；
- 一名身份尚未确认的女性（Jane Doe）。
此外，与Tony Wanyiu Cheng有关联的三家公司——CB Direct Store Inc.、YW Capital LLC 以及 MTR Development Co. LLC，也因涉嫌参与资金转移而一同遭到起诉。
检方认为，房地产经纪Tony Wanyiu Cheng是整个诈骗计划的重要策划者。5名被告及相关公司共面临住宅抵押贷款欺诈、身份盗窃、伪造商业记录、伪造文书、重大盗窃、洗钱等多项刑事指控。其中，Tony Wanyiu Cheng、Chun Kong Lau和Qiang Li还被控洗钱及持有赃物等罪名。
如果主要罪名成立，被告最高可面临15年监禁。
骗局如何实施？三步骗走近69万美元
根据检方公布的调查，这起骗局始于2024年11月。
第一步：冒充真正屋主完成贷款交割。检方称，当时Gui Li与另一名身份尚未确认的女性前往法拉盛一处房产办理抵押贷款手续，冒充真正屋主夫妇。两人向产权过户人员出示了伪造的宾夕法尼亚州驾照和社会安全卡，这些证件使用的均是受害屋主的真实个人信息，因此顺利通过身份核验，完成贷款审批及交割程序。
调查人员表示，Tony Wanyiu Cheng与Chun Kong Lau当时均在交割现场，其中Tony Wanyiu Cheng负责协调整个贷款流程。
第二步：假冒屋主到银行开户。就在贷款交割完成后的第二天，检方称，Chun Kong Lau与Qiang Li再次假冒男性屋主，持伪造的马里兰州驾照前往位于South Flushing的一家TD Bank开设联名账户。随后，总额 688,403美元 的抵押贷款资金被全部存入该账户。
第三步：迅速转移资金。调查显示，贷款资金到账后，很快被层层转移。其中部分资金以支票形式汇入Tony Wanyiu Cheng控制的三家公司账户，随后又通过电子转账进入其个人账户。检方表示，Tony Wanyiu Cheng本人及其关联公司共收到超过26.9万美元。其余资金则被陆续转入其他涉案人员控制或关联的银行账户。待全部资金完成转移后，涉案账户于2025年1月被关闭。
直到真正的房主发现自己名下突然出现一笔从未申请过的房屋抵押贷款后，这起骗局才被揭发，并向皇后区地方检察官办公室报案。
调查人员随后通过贷款文件、银行账户记录及资金流向，经过数月调查，最终锁定涉案人员并提起公诉。
目前，Tony Wanyiu Cheng、Chun Kong Lau、Qiang Li及涉案三家公司已于7月7日在皇后区最高法院出庭应讯，法官下令案件将于7月29日再次开庭。
不过，Gui Li及另一名身份尚未确认的女性嫌犯目前仍然在逃。皇后区地方检察官办公室呼吁，任何知晓两人下落的人士，可拨打 929-364-6660 向办案人员提供线索。
华人房主应提高警惕
近年来，纽约地区针对房产的诈骗手法不断升级，从过去常见的产权转移（Deed Fraud），发展到如今的冒名抵押贷款（Mortgage Fraud）。
对于拥有独立屋、长期出租、空置房或居住海外的华人家庭来说，风险尤其值得关注。
律师提醒，房主可采取以下措施降低风险：
- 定期查询房屋产权和抵押登记记录，发现异常及时报警；
- 妥善保管身份证件、社会安全号码等个人信息；
- 不随意向陌生机构提供身份证件复印件；
- 开通银行、信用机构及产权变更提醒服务；
- 若长期不在美国，可委托可信赖人士定期检查房产相关邮件和政府通知。
房子明明还在，产权也没有出售，却突然多出几十万美元贷款。
这起发生在法拉盛的案件，再次提醒所有纽约房主：真正被盗走的，不一定是房子，也可能是你的身份和房屋信用。
