都在談「稅」，美國人壽保險可以免稅、延稅是真的嗎？

相信很多人都聽過這句：美國的人壽保險是免稅的。在金融保險日趨成熟、稅務條例如此周密的美國，大金額的壽險真的可以免稅拿到嗎？關於免稅有哪些規定？又到底免的什麼稅？

美國人壽保險在稅上的好處

很多人購買美國壽險的原因之一，是其理賠金或受益是免稅的，即免遺產稅或所得稅。但是具體怎麼個免稅法可能就不是那麼清楚，本文將為大家解惑。

1.人壽保險在所得稅上的好處

就像投資房地產一樣，不賣就不用打稅。用人壽保險裡面的錢投資賺了，只要不提領也就沒有所得稅，也就是常說的可以緩稅。換房產是1031，換保險是1035，所以可以在裡面累積一切緩稅的成長，當需要用錢的時候，與其把賺的錢的部分提領出來被打稅，倒不如用現金價值做抵押，去跟保險公司借錢。而且，現在很多保險公司甚至會給出一個好方案，可以讓你固定貸款的利息，如果你平均回報比貸款利息好的話，可以把賺的錢用借的方式拿出來，利用高回報來支付貸款利息，還有利差可以賺。

所以只要方案做得好，人壽保險是可以做到賺錢不用繳所得稅。

2.人壽保險在遺產稅上的好處

關於人壽保單涉及到的遺產稅，一般可以分為以下兩種情況：

a.非美國公民或非綠卡持有人購買的美國人壽保險：非美國公民購買美國人壽保險，屬於無形資產，不論受益人的身份，只要投保人為非美國公民或非綠卡持有人，那麼身故賠付不用繳納遺產稅。所以人壽保險完全有機會做到免所得稅又可以免遺產稅。

b.美國公民或綠卡持有人購買的美國人壽保險：受益人獲得的身故理賠額加上所有其它遺產，在遺產稅免稅額之內的免稅，超出免稅額的部分需繳納遺產稅。2020年遺產免稅額為1158萬美元，超出部分按累進位交稅。我們可以通過設立不可撤銷壽險信託或者更換保單持有人，合法規避保單超出免稅部分的遺產稅。

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