银行账户存/取款大于$10000? 小心发生这种情况

银行账户存大于$10000? 小心发生这种事情

近日，经营金融咨询初创公司亚历克西斯（Alexis）和她的银行家丈夫迪恩（Dean）在社交媒体上分享说：“外界有些说法让人们比较担心的，比如‘银行在监视你所作所为’。”

他们的视频主题是：“当你在银行账户里存了1万多美元会发生什么?”

在视频中，亚历克西斯问迪恩，“美国人在任何时候都“不允许”向银行账户存入1万美元，这是不是真的？”

迪恩回答到：“这不是真的。你完全可以这么做——只要你所有的钱都是合法收入。”

他接着解释了银行如何管理大额现金存款，以及你在银行反洗钱政策方面应该注意什么。

反洗钱

法律要求所有受联邦监管的银行向美国财政部下属的金融犯罪执法网络(Financial Crimes Enforcement Network，简称FinCEN)报告重大货币交易。

根据FinCEN的说法，虽然“没有普遍禁止处理大量货币”，但银行仍然需要通过货币交易报告(CTR)报告单日(由一人或代表一人)超过10,000美元的所有货币交易(存款、取款、货币兑换或其他支付或转账)。

迪恩解释说：“如果你走进一家银行，提取超过1万美元，或者存入1万美元，银行就会发出一份报告。这并不是说你在犯罪之类的;它是正在追踪通过一家银行交易的超过1万美元的货币。”

根据《银行保密法》(BSA)的要求，cr的建立是为了“保护金融业免受洗钱和其他金融犯罪的威胁”。

为了遵守CTR法律，金融机构必须收集您的某些信息，包括您的社会安全号码和您的驾照或其他政府颁发的ID证件的副本。

不要试图躲避CTR

有网友在视频中评论道，如果他们试图通过低于1万美元的现金存款或将存款分成多次来避免1万美元的点击率门槛，会发生什么。

这被称为“结构化”，它可能会触发你的银行提交一份可疑活动报告(SAR)。

“结构”可以通过一些简单的事情来实现，比如以1.5万美元的价格出售你的汽车，然后在同一天分两次存入7500美元的现金——一次在上午，一次在下午——给两个不同的银行员工。

如果你被判犯有“结构”罪，你可能会面临民事和刑事处罚，包括最高5年的监禁和最高25万美元的罚款。

但正如迪恩所指出的那样:“说到底，所有这些cr和sar的目的都是为了反洗钱。”

“底线是：如果你没有做任何非法的事情或参与任何非法的事情，那就做你自己的事。如果你有很多现金可以存入，那就去做你的事情吧，只要没有做任何违法的事就行。”

如果你不确定如何存入一大笔现金，或者这笔存款需要多长时间才能清算，联系你的银行，询问他们的流程。如果你发现自己经常遇到这种情况，你可能需要咨询一位财务顾问，他可以帮助你管理你的钱，让它增长。