购置房产：如何选择适合您的贷款项目

常见的固定利率抵押贷款：30年VS15年：

通常投资人购买1-4家庭的住宅房屋，大多数人都是用传统固定利率：常见的有30年、20年和15年的贷款年限，这种贷款具有稳定性和可掌控性，因为在贷款的期限中利率是不会再有变化．因此固定的利率是一个理想的选择．在贷款期限内，每月还款金额将保持不变。这是标准的普通抵押贷款。贷款期限最为常见的是15年和30年．

30年固定利率抵押贷款是住房贷款中最受欢迎的一种，因其利率设定为整个30年期限，可减少贷款人的还贷压力和风险，该贷款利率在30年内将始终保持不变，因为年期较长所以还贷金额对借款家庭来说，较为轻松．比较适宜中等收入的人群，虽然要还给银行的利息相对较多，但这个30年期限的贷款可以令到家庭及个人有较为舒适的生活，而无需因每月供贷后费用紧巴巴的．

15年期固定利率抵押贷款的利率固名思义：在其15年期限内还清且利率15保持稳定不变．与30年期贷款相比，每月还款金额较高，但所支付的总利息相对较少．例如借贷50万@6.5%利率。30年的本金利息还贷是$3160， 而15年的则要$4356．但还款期可缩短15年．这个看起来是很好，但许多家庭的收入在现时的高房价阶段是无法获得批准，因为收入不够．15年的抵押贷款会对贷款人的收入有较高的要求．

另一项目就是：浮动利率抵押贷款．这种贷款，有3年5年、6年或7年不等的利率浮动，当签约这种浮动利率协议时要非常谨慎．这种浮动利率还是以30年的期限来计算，但利率在3年或5年后当利率到期，您就必须要作重新贷款，每一次的重新贷款都会有许多的费用及要作产权调查及重买产权保险．还有在锁利息时要问清楚是否可以提前还款，有没有提前还款的罚款条例等．在疫情期间，有些不少贷款人在不知情的情况下或贪图少许便宜的利息，选择了浮动利率，现在后悔未及，因为浮动利率到期而失去了原本极低的利率．因为两三年前的30年贷款利息是2.875%-3%，不查收入的也只有4%多一点．所以找对有诚信的有职业道德的执照贷款专员非常重要．
这种浮动利率相对会比30年的固定利率会较低一些，初始利率在特定时期内固定不变（3或5年，视乎所签订的合约），随后将定期进行调整．例如，一个5/1 ARM的利率在前五年内固定，然后每年调整一次．而5/6 ARM 则是在5年后，利息每6个月调整一次．还有一些是利息到期后每个月都会调整，所以问清楚再选择．浮动贷款较为适合那些工作稳定的人群，并在短期内有计划再作重新贷款或换屋的购房者．

无论是15年30年或浮动利率的贷款都有它的好处与短处，针无两头利，规划好自己的目标便可．

人生的最大成功和能否早日财富自由，在乎您是否早日规划您的财务未来及付诸行动．

您不理财，财不理您！

市场有风险，投资需谨慎！

作者为新美贷款银行的持牌贷款员．新美贷款银行在贷款行业中有超过三十年的历史，信誉好口碑佳，现在新美贷款银行推出各种不同的贷款项目，有查与不查收入的贷款各种项目．W-2收入的朋友最低可放5%首付买房．刚大学毕业出来有工作的朋友也可以马上买房做贷款．首付不多的朋友可考虑在宾州(PA)或新泽西州(NJ)或纽约上州(NY)买房，如果离上班距离远的话可作投资房贷款．不同签证及外国人/学生/旅游签证都可以申请贷款，欢迎查询．买卖最快可在30天内成交，如有意投资购买房地产请电话联系：917-580-0767张兆蘭（Helen) NMLS ID#: 1887879