注意！纽约华人社区成暴洪重灾区，警惕保险可能不理赔！

纽约受热带风暴影响，周五遭受了历史性特大暴雨引发洪水。

其中华人聚集的布碌崙班森贺社区这次成为了暴雨重灾区之一。不少华人商家的店铺，居住在低洼和地下室的华人居所都被水淹，特别是一些电器损，让很多人感到心痛不已。

很多人可能会问，保险公司会不会对洪水进行理赔？

这其实是一个比较复杂的问题（文后有洪水定义）：

如果下雨/洪水导致房屋受损，要看水是从哪里来的。

• 如果是因为风驱动的，大风引起雨水通过损坏的风窗，门，墙壁或屋顶的破洞进入而导致积水或水坑，被认为是暴风雨造成的损失，是可以通过房屋保险理赔的。
• 但如果房屋处于低洼地区或者地下室，水直接流进屋子里，就是洪水造成的损坏。

如果您只购买了普通的房屋保险，是不包括额外洪水保险的，对于第二种情况就无法受理。

这点其实很多纽约商家在此前的洪水中已经遇到了。

据世界日报报道，在Bay Parkway交86街经营眼镜店的黄女士，与员工们提前来到了店里，约早上9点多抵达时，发现用于存放物品的地下室早已灌水，一片汪洋。

黄女士与员工们平时将一些眼镜、眼镜盒的囤货、部分文件夹、单据等放在这里，最不走运的是，不久前才刚买的电脑、电视机，还没来得及挂在牆上，都在这场洪灾中被泡坏。

黄女士说，他们预计当时物品都已经泡了好几个小时，没有挽救的余地，几人没有合适的工具，只好靠手动将水泼出去，“手都快废了”；一开始也试图拨打311求助，但可能是投诉的人太多，根本没人接通，再来便打911，接线员说“到处都这样，没有什么生命危险的话，自己处理”，让她颇为心寒。

她也提到，三年前地下室就因曾灌水而导致墙壁发霉，那次的装修费花了约2万元，“现在看来又要重新装修了，起码这个地板是不能用了”；问到损失数字，她说现在衡量还太早，预计还有更多被淹没的物品。

至于保险理赔方面，她在事发后第一时间被拨电给保险公司；对方仅回应说，很多人也是遭遇类似情况，基本上不受理，“所以钱全部都得自己掏”。

这位女士以为是因为遭遇类似情况人多，保险不理赔，其实并不是的，她的问题是她没有购买洪水险。

在美国，如果房子被划分到洪灾区，银行强制要求屋主必须购买洪灾保险Flood Insurance，洪灾保险的价格一年通常在几百或者到几千块钱不等。

但是很多房子不在洪水区的，屋主并不会被强制购买该保险，很多人认为自己房子被淹概率极小，不愿意每年再单花钱购买额外保险。

也有人表示，如果暴雨要来之前再买，但这不适用与洪水险！

您在任何时间都可以购买洪水保险。在您申请并支付了保费之后，需要等待30天保单才会生效，除了以下的情况之外：

• 如果最初购买洪水保险与抵押，增加，延长或重新进行房屋贷款有关，则没有等待期。该保险在贷款时生效，前提是要在贷款结算时或之前已申请并支付保费。
• 如果在为社区採用修订后的洪水保险费率地图后的一年内首次购买了洪水保险，则等待期只有一天。

以下是FEMA给出的洪水险购买误区，希望大家再次认真阅读，如果您认为您的房子有较高风险遭遇洪灾，还是不要心疼洪水险的钱，买了保险更踏实。

误区1: 房屋保险的保单承保洪水。

事实：一般不是这样。不幸的是，许多屋主直到为时已晚时才意识到房屋保险的保单并不承保洪水。

误区2: 只有屋主才能使用洪水保险。

事实：洪水保险可用于保护房屋，套房，公寓和非住宅建筑物，包括商业建筑物。单户住宅建筑最高可提供25万美元的建筑物保险；多户住宅，每个单元25万美元。所有住宅建筑物的其中物件承保的上限为10万美元，房客也可以使用。商业建筑物的保险额度为每栋建筑物最高50万美元，其中物件最高为50万美元。

误区3: 如果您的房产已经被水淹过，您无法购买洪水保险。

事实：不管您的住房，公寓或商用建筑被水淹过多少次。只要您的社区参加了NFIP，您仍然有资格购买洪水保险。

误区4: 只有高洪水风险地区的居民才需要为其房产投保。

事实：即使您居住的地区不易发生洪水，也建议您购买洪水保险。NFIP的索赔中大约40％来自中到低洪水风险地区。NFIP的优先风险保单是针对位于中低洪水风险地区的住宅房地产而设计的，并且价格非常负担得起。

误区5: NFIP 不提供任何类型的地下室保险。

事实：有，有提供，但是承保的范围有限。NFIP将地下室定义为建筑物的任何区域，其四面的地板均为路基或低于地面。NFIP保单下的地下室承保范围包括清洁费用和用于为建筑物提供服务的物品，例如电梯，熔炉，热水器，洗衣机和烘乾机，空调，冰柜，水电瓦斯设施连接，断路器箱，抽水马达和太阳能储电罐系统。该保单不承保装修完成的地下室内容或改善，例如装修过的牆壁，地板和天花板。

误区6: 联邦灾难援助会支付洪水的损失。

事实：一个联邦灾难宣告必须先宣布，然后社区才有资格获得联邦灾难援助。这种情况发生在少于50％的洪水事件中。联邦宣布灾难之后，联邦援助的主要形式是贷款。NFIP保单的平均年保费低于大多数低息灾难贷款的年息。如果您没有保险，并且住在高风险洪氾区中，并且在洪灾后接受了联邦灾难援助，则必须购买并保持洪水保险才能为将来的洪水事件获得某些类型的救灾援助。

误区7: NFIP鼓励沿海发展。

事实：错误。NFIP的主要目标之一是引导开发远离高洪灾风险的地区。法律并未禁止房产所有人在沿海地区建房，但确实将此类房屋的财务风险从联邦纳税人处转移到选择在这些地区居住或投资的人们。

误区8: 联邦洪水保险只能直接通过NFIP购买。

事实：大多数的联邦洪水保险由“自己编写”（WYO）公司或私人保险经纪人直接销售和提供服务。这些公司通过与联邦保险与缓解管理局的特殊安排，在无风险的基础上制定和提供保单。

误区9: NFIP并不承保由于飓风或河流或潮汐水氾滥而引起的洪水。

事实：NFIP将承保的洪水定义为一般和临时状况，在该状况下正常干燥土地的表面被部分或完全淹没。必须影响两个相邻的房产或两个或更多英亩。洪水可能是由以下任何一种因素所导致的：

• 内陆或潮汐水溢出。
• 任何来源的地表水异常迅速地积聚或径流，例如大雨。
• 洪水造成的泥石流或泥石流相当于一条流动的液体泥浆河。
• 由于侵蚀或海浪的影响，沿湖岸或其他水域的土地瓦解或不稳定。
• 水流超过正常的周期性水平。

误区10 : 风驱动的降雨被认为是淹水。

事实：雨水通过损坏的风窗，门，牆壁或屋顶的破洞进入而导致积水或水坑，被认为是暴风雨而不是洪水造成的损坏。联邦洪水保险仅承保由上述所定义的一般洪水条件造成的损害。遭受洪水损坏的建筑物通常会带有水印，以显示水在退去之前上升了多少。儘管洪水保险保单专门排除了风和冰雹的承保，但大多数的房屋保险都包括该项保险。

请华人同胞，根据自家实际情况，选择是否购买洪水险！