快查账户！这个社保错误可能已经影响你的退休收入

对许多美国人来说，社会保障金（Social Security）是退休后最稳定、也最重要的一笔收入来源。但你可能不知道，一个看似不起眼、甚至毫无察觉的错误，就可能让你在未来几十年里每个月都少拿钱，而且是永久性的。

《今日美国》（USA Today）近日提醒，社会保障受益人中，存在一种相当常见却极易被忽略的失误：收入记录出错。这种错误一旦未被及时纠正，最终会直接反映在退休福利金额上。

收入记录是关键

你的社会保障退休金，主要取决于你一生中缴纳社会保障工资税（payroll taxes）的收入水平。收入越高、缴费年限越完整，未来每月能领到的社安金通常也越多。

正因如此，政府会长期、逐年追踪你的收入情况，并在社会保障署（SSA）的系统中，为你建立一份个人收入记录，列明你每一年缴纳社安税的工资金额。

这些数据大多来自美国国税局（IRS），通常是准确的，但并非绝对不会出错。

收入记录出问题，往往不是因为“逃税”或“少报”，而是一些生活中常见、却容易被忽略的细节，例如：

更换工作时，填写入职表格出错

结婚或其他原因改了姓名，却没有及时通知雇主

社会安全号码（SSN）填写错误，哪怕只错一位

跨州工作、系统匹配失败

雇主申报失误

一旦某一年的收入没有正确归入你的名下，那一年在社安系统中就可能“消失”。

问题在于：当社会保障署未来计算你退休福利时，是完全依赖这份收入记录的。如果记录中少了一年、甚至几年的收入，你的月度社安金就会被低估——而且这种低估，可能会伴随你一生。

影响有多大？

如果只是少了一小部分收入，损失也许不明显；但如果整整一年工资没有被记录，退休金的下降幅度可能远超你的想象。

更糟的是，很多人直到临近退休、甚至已经开始领钱后，才发现这个问题——那时再补救，难度和不确定性都会增加。

如何发现这个“隐形错误”？好消息是，这个问题并不难发现，关键在于你是否主动查看。

第一步：创建一个 “我的社会保障”（my Social Security）账户。通过该账户，你可以清楚看到自己每一年的收入记录。

第二步：将系统中的数据，与以下材料逐年对照：当年的 W-2 表格、个人报税申报表（tax return）

如果发现某一年收入明显偏低，或干脆“空白”，就需要提高警惕。

需要注意的是：高收入者的一个“例外情况”如果你某一年的收入超过了社会保障税的应税工资上限，系统中显示的金额只会是“工资基数上限”，而不是你的实际收入。这种情况是正常的，并非错误。

如何补救？

如果确认收入记录有误，你可以向社会保障局申请更正。

做法包括：

填写 “收入记录更正申请表”

提交相关证明文件，如：W-2 表、报税记录副本、雇主出具的收入证明

通常情况下，更正申请需要在相关纳税年度结束后的三年三个月零十五天内提出。

不过，《今日美国》指出：在某些特殊情况下，即使超过这一期限，仍有可能获准更正，具体取决于错误原因和证据情况。

如有疑问，可直接联系社会保障局，或预约前往当地 SSA 办公室咨询。

要最大程度地利用社会保障福利，当然离不开努力工作、按时缴税，以及选择合适的申领年龄。但同样重要的，是避免那些不易察觉、却代价极高的错误。

收入记录出错，就是其中最典型的一种。它不会立刻给你带来麻烦，却可能在几十年后，悄悄削减你每个月的退休收入。

幸运的是，只要你现在意识到、尽早检查，大多数情况下，这个错误仍然是可以纠正的。别等到退休那一天，才发现自己“本该拿得更多”。