华人遭超级黑客，两小时损失近十多万美金！

在圣盖博谷经商的华裔商人赖女士被盗贼盯上，两个银行账户透过电汇，瞬间蒸发14万7500美元，让她欲哭无泪。

赖女士表示，案发的前几天，因为先生重感冒，她和先生好几天都没有去公司，将公司交给员工打理，「但我的员工都跟了我20多年，我很相信他们」。

她说，案发前几天，有一位员工曾抱怨，「感觉电脑怪怪的，邮箱中的垃圾邮件特别多，害得电脑一直跑，跑都跑不完」，但他们也没有特别在意。

直到案发当天，上午她和先生去看完医师，中午回到工业市的办公室，然后在网上发现银行账户的钱竟然莫名其妙地不翼而飞。

她说，她共有两个账户，一个账户内不到13万美元，另一个账户内还有几万美元，「但这两个账户都不是用来付款，平时交易纪录很少，至少过去两年内都没有转出过任何款项」。

盗贼先从她前一个账户内电汇转走（wire）5万美元，成功得手后，盗贼还想转走更多钱，「盗贼竟然将我第二个账户内的钱转移3万元到第一个账户内」，之后故技重施，再次从她第一个账户内电汇转走9万7500美元。两笔款项共计14万7500美元。

赖女士立刻联系银行，要银行不要放款，但银行告诉她，两笔转账分别到了德州和纽约的两家银行，「且对方已经把钱领走，没有办法追回来」。

银行还告诉她，这两笔纪录都是用她先生的账户和密码操作，且IP地址显示是她先生的电脑。

她表示，当天她和先生中午12时才回到公司，外加银行下午两点多就结账，「真不敢想像怎么在短短两小时内，几乎15万美元就这样没了」。

回想起前几天「电脑好像怪怪的」，她相信应该是电脑遭遇骇客，公司账户被人盗了。

不过她认为，现在银行业利用数据分析客户行为的技术已经很普遍，如果客户账户有不正常交易，「例如一个平时不经常往外汇款的账户，忽然在一天之内往外电汇转出两笔共计超过14万美元款项」，她认为银行应该有能力洞察到这笔不正常的交易；「作为礼貌性的服务，银行应该立刻通知我，尽到核实义务，再放款，以保障客人利益」。

由于钱已被犯罪分子盗领，钱回不来已成为事实，银行也没有任何解决方案，她只有求助警局。

她最先向地方警局报警，但警局告诉她，这是网路犯罪，且收款方在德州和纽约，地方警局管不到那么远，建议她联系联邦调查局（FBI）。

她11日联系FBI，在电话中报警，FBI承诺会将她的案件转交给东区FBI分部负责，不过至今尚未接到FBI分部通知。

她无奈表示，「FBI整天调查贩毒、国际犯罪等大案，我这个案子在他们眼中，可能是很小的事，但14万多美元对于老百姓来说，却是一笔让人心疼和睡不着觉的巨款」。

她说，现在想请律师与银行交涉，但苦于很难找到精通网上金融诈骗的律师。

【防盗】主动要求银行 大笔汇款要核实

曾在银行业服务多年的亚太社区基金（Asian Pacific Community Fund，APCF）执行长陈黄群雁表示，每个人在银行开户时都会留有一个签名，银行在户主开支票出去时，要负责核对支票签名与纪录中的签名是否吻合，「就算兑现支票的当下来不及核实，事后也会有人或者电脑来检查支票，一旦有任何怀疑，就会联系户主核实」。

她说，任何银行都有责任去核实支票。在出现伪造支票产生的纠纷中，银行往往会认赔，因为很有可能是银行没有做好核实签名的工作。

但电汇（wire）与支票不同，电汇转账出去往往速度非常快，「但也不是像大家想像中那样，一分钟就会木已成舟」。

她解释，很多银行会在中午设定一个时间点，若超过那个时间点之后完成的电汇，就需要等到第二天才能进行。

通常电汇从开始到钱进入对方账户，也需要一些时间，「如果户主发现账户有不对劲，要马上联系银行，越快越好，不要超过24小时，钱并非没有被追回来的可能性」。

一旦发生账户内的钱被不法之徒电汇转走，银行到底是否会认赔，很难一概而论。有时如果钱能追的回来，银行会赔；但若钱回不来了，就很难讲。

她说，每个银行都有风险管理（risk management）部门，会监视账户的异常行动，一旦有异常行为，会与客户核实，「例如客人经常往香港电汇，但这次忽然汇到南非」。

但监视的频率和深度，报警（alert）的警戒线如何设置，每个银行都不一样。

建议：如果客人觉得自己的开户行警觉程度很低，可以主动向银行提出，要求银行遇到大笔汇款时与户主核实。

她说，由于现在严厉打击洗钱，银行在执法部门的要求下，必须谨慎监视客户的交易，不光是为了客户利益，也是银行为了合规，要做好反洗钱调查。

她提醒大家，签名要保管好，不要被他人看到，让他人有模仿机会，即使是家人和朋友，「曾经看过男朋友模仿女朋友签名，将其账户里的钱取走的事」。

现在各种造假盗窃的事太多了，层出不穷，提醒大家千万不要在公共场合用公共电脑或公共WiFi登录网上银行，很容易造成密码资料被盗。

甚至有的公共场合，有专门的钓鱼WiFi，免费提供给人使用，但可能暗藏盗取密码的目的。