在美国信用评分怎么能达到满分850？您的信用分又是多少呢？
信用评分是在美国生活的重要组成部分，可能会影响贷款的速度和金额，这些可不是小事哟～
信用评分最低为 300 最高为 850，FICO 平均评分约为 715，只有不到 1% 的美国人能达到完美且神奇的 850 满分。
不过专家说了，良好的信用评分是有必要的，但满分 850 可能主要是为了炫耀。
760就够了
话虽如此，但拿高分可是刻在人类基因当中的。
那么怎么才能拿到满分 850？
专家讲话了，这需要纪律和耐心，包括数年甚至数十年的稳定按时支付账单；同时获得提高信贷利用率等因素也很重要。
当然，达不到满分也不要紧，只要有一个非常好的信用评分（760 及以上）在美国就可以过得很好啦～
曾在 Equifax 和 FICO 工作过的信用卡专家 John Ulzheimer 说：
“除了虚荣心（完全理解）之外，真的没有理由非要达到 850分。”
如何获得满分信用评分
对于如何获得满分信用评分，没有精确的公式。不过 FICO 和 Experian 公布了达到 850 分的消费者所共有的一些共同信用特征。以下是一些主要发现：
- 平均信贷利用率：4%
- 信用报告逾期付款总额：0
- 最老账户平均时长：30年
- 平均信用卡张数：6张
- 平均信用卡余额：2,500 美元
- 平均汽车贷款余额：17,000 美元
- 平均抵押贷款余额：205,000 美元
- 平均个人贷款余额：33,000 美元
- 信用报告上的收款账户：0
- 大约 25% 人在过去一年开设了一个或多个新的信用账户
可以从以上数据看到，不是富豪也可以拥有满分信用评分。许多信用评分 850 分的消费者还欠着汽车贷款。据 Experian 称，这些人的平均抵押贷款余额为 200,000 美元，远低于美国平均抵押贷款 237,000 美元。
要获得满分，最重要的就是始终按时支付账单。信用评分完美的消费者的信用报告中不存在逾期付款。
此外，需要知道如何使用信用卡，可以看到 850 分的这些人始终如一地还清余额，并保持较低的信用限额与余额，即信用利用率。
信贷专家指出：
“不必受过高等教育或出身富裕，也能理解按时支付账单和避免陷入过多信用卡债务的常识价值。保持非常低的信用卡使用率也是关键。把上面这些关键事情做到，接下来就好好等着吧，一定会拥有高信用评分的。”
专家建议
需要采取哪些行动才能获得满分信用评分呢？以下是专家提供的一些建议：
1.建立支付系统
鉴于按时支付账单的重要性，可千万别有任何侥幸心理。
专家建议可以设置自动还款，这是一种安全保障。以防还款人忘记或突然有事无法及时还款。
2.打持久战
信用专家 John Ulzheimer 在 40 多岁时就拿到了 850 分的信用评分。他说成功的最大关键之一就是耐心。
John Ulzheimer 说：
“有些人无法达到 850 分，只是因为他们的信用报告时间不够久，这与他们不按时支付账单或不负责任地使用信用卡无关。”
FICO 等信用评分模型在计算信用评分时无法考虑人们的年龄。但信用报告上的账户年龄是公平且透明的。
大多数拥有满分信用评分的消费者年龄都比较大。
据 Experian 和 FICO 数据，信用评分 850 分的消费者中：
- 近 60% 的满分获得者是婴儿潮一代（通常指1946年至1964年之间出生的人）；
- 另外 14% 属于沉默一代（ 通常指 1928 年至 1945 年出生的人）；
- 22% 来自 X 世代（通常指1964年至1980年出生的人）；
- 只有 4% 是千禧一代（通常指1980年代、1990年代出生的人）
- 不到 1% 是 Z 世代（通常指1995年至2009年出生的人）。
3.不要回避开新信用卡
人们可能很自然地将拥有一大堆信用卡与挥霍无度联系起来，但事实并非如此。信用评分 850 分的人平均拥有 6 张信用卡，而其他美国人的信用卡平均数量还不到 4 张。
根据 FICO 的数据，大约 10% 的满分获得者在过去一年中进行过一次或多次 hard pull，大约 25% 的人在此期间至少开设了一个新的信用账户。
4.不要关闭旧信用卡
想拿到满分 850，那就千万别关闭旧信用卡。
关闭旧信用卡可能会以两种方式损害信用评分——一种是立即的，另一种是延迟的。
当取消信用卡时，将失去与该帐户关联的信用额度。这个操作可能会提高信用卡的整体信用利用率，并导致信用评分下降。
此外，当关闭信用卡时，这张卡最终将从信用报告中删除。一旦信用机构删除已关闭的信用卡信用报告，它就不再计入平均信用时长。（注：账户平均时长是影响 FICO 分数 15% 的关键因素。）所以，删除旧帐户信用评分可能会下降。
没有满分也别烦恼
如果信用评分不高，努力提高分数是值得投入时间和精力的。良好的信用有可能帮助大家获得贷款、信用卡，并以较低的利率、汽车保险费等形式省钱。然而，大多数金融专业人士都认为，满分的信用评分并不是人们所需要的。
专家说，760 或更高的信用评分（被认为是“very good”到“exceptional”）通常会获得优质贷款的最佳利率。
但满分的信用评分，或者实际上任何高于 760 的信用评分都不一定能省钱。
据 Experian 称，大约四分之一的美国消费者的 FICO 评分在 740 至 799 之间，这些人在银行眼里都是顶级借款人。总的来说，大约 45% 的消费者的 FICO 分数高于 740，这些人也都属于“very good”到“exceptional”信用。
总之呢，贷款人在面对 850 分、780分 或 800 分的借款人时并没有差别，因为这些分数基本上都没有信用风险。
您的信用分数是多少呢？有没有想要追求满分呢？
