重大变化！已经开始登记，明年起美国6000万老人可能会受影响！

我们在《退休后看病吃药还要自付十几万！现在起该如何未雨绸缪？》一文中介绍过Medigap，也就是补充性医疗保险。

作为红蓝卡（Medicare）的补充，这种由退休者向私人保险公司购买的保险，可以在一定程度上覆盖红蓝卡不能保的医疗项目，给退休生活带来更多保障。

不过就从明年1月1日开始，Medigap将会发生很大的变化。如果您不会在今年内满65岁，那这些变化您一定要知道，早做计划。

根据新的法律，从明年起，Medigap将不能再承保红蓝卡Part B的自付额，这部分金额在2019年为185元。红蓝卡Part B保的是看医生和其他门诊治疗项目，以及轮椅、拐杖等耐用医疗设备（Part A保的是医院费用）。

而在Medigap里，会承保红蓝卡Part B自付额的是C计划和和F计划。这也就意味着，如果您在1月1日或那以后才满65岁，就不能再购买这两种计划了。不过如果您在1月1日前已经满65岁，这项新法律就不适用了，如果您已经购买过这两种计划，以后也可以继续购买。

这样一来，到明年，新近满65岁的民众还能购买的Medigap计划，就还剩8种（但如果一家保险公司出售Medigap保险，那就必须提供A计划，而其他计划对它们来说都不是强制的）：

C和F计划没有了怎么办

多年以来，在各Medigap计划里选择F计划的人比例一直超过50%。F计划虽然保费比较高，但保险范围非常广，这也是它广受欢迎的原因。现在F（以及C）没有了，有哪种计划与它的保险内容相似呢？

答案是G计划。它与F计划唯一的不同是不报销Part B的自付额，除此之外都一模一样。F计划被取消后，未来也会出现高自付额版本的G计划。

关于Medigap您需要知道的

根据您的年纪、住哪座城市、选择哪种计划，Medigap的价格各异，也很可能让您花费不菲。以最新的数据为例，一位65岁男性每月为此会支付126到464元，女性则是118到464元。然而随着年龄增长，我们也可能面临各种各样以前想不到的健康状况，因此在很多情况下，买Medigap还是划算的。

不过好在，Medigap的定价是全国标准化的，也就是说每个保险公司提供的同一种Medigap计划都是一个价格，省去了您比价的麻烦。当然这也有例外——不是每个公司、每个州都提供所有的Medigap计划。而如果您住在麻州、明尼苏达或威斯康辛，这三个州对Medigap的定价标准是不同于其他州的。

要提醒您的是，如果您决定买Medigap，那最好是尽早买。我们知道Medigap必须和红蓝卡搭配使用，而当您年满65岁，一旦登记了红蓝卡Part B后，只有6个月的时间可以不受限制地购买Medigap，这意味着保险公司不能去调查您的身体情况，不能拒绝您的投保；要是超过6个月，除非极个别的情况，您都没法避免保险公司的“挑剔”了，有可能被他们拒绝。

还需要注意的是，Medigap只能和基本版的红蓝卡搭配，也就是说，如果您选择的是进阶版红蓝卡计划（Medicare Advantage Plan），就没有权利购买Medigap了。

此外，Medigap也不能报销与红蓝卡Part D有关的处方药费用。

注意比较

尽管如上文所说，不同保险公司提供的同一种Medigap计划必须是一样的价格，但每年要求您付的保费却可以增加。因此除了根据自己的身体状况和就医频繁度，选择Medigap时还要注意找历史记录上保费增长比较少的公司，有的公司一年内增长率可能高达30%，有的却不到10%。