美國洗錢現象嚴重，政府要出手了！

2021 年 12 月 9 日，在首屆民主峰會上，美國財政部長 Janet Yellen 令人震驚地承認：

「美國已成為世界上最受歡迎的犯罪分子資金庇護所。」

Janet Yellen 說：

「在大眾的想像中，世界上的洗錢之都都是一些歷史上有著寬鬆和隱秘的金融法律的小國。但有一個論點認為，目前隱藏和洗錢不義之財的最佳地點實際上是美國。」

好消息是：美國正在收針對洗錢出台一系列措施，而且也正在慢慢取得成功。

新的法律和規則，其中大部分是早美國財政部長 Janet Yellen 發表講話之前制定的，使發現和起訴壞人變得更容易。

一個美國商人的遭遇

貝克（Raymond W. Baker），他是《看不見的萬億：金融保密如何危及資本主義和民主——以及更新我們破碎體系的方法（Invisible Trillions: How Financial Secrecy Is Imperiling Capitalism and Democracy — and the Way to Renew Our Broken System）》一書的作者。

1960 年，貝克從哈佛商學院畢業，前往奈及利亞，在那裡購買或創辦了幾家企業。其中一家瀕臨倒閉的水泥運輸袋生產公司後來成了他最賺錢的企業。

貝克在奈及利亞整整耕耘了 10 來年，企業蒸蒸日上。直到 20 世紀 70 年代中期，奈及利亞變得非常腐敗，做生意也變得不再那麼有趣了。

於是貝克回到美國，創辦了一家貿易公司，與亞洲、拉丁美洲和非洲開展業務。20 世紀 90 年代末，他開始涉足智庫和書籍寫作。直到 2007 年，他才出售了在奈及利亞的最後一筆投資。

他的經歷讓他明白，洗錢行為在世界各地都很猖獗。貧窮國家一個常見伎倆是使用假髮票來逃避資本輸出限制。通過高估進口發票和低報出口發票，一家在合規貿易夥伴協助下的公司可以將資金轉移到秘密的海外銀行賬戶。

而玩這個遊戲的人並不總是認為自己是腐敗的。他們認為這沒問題，這種情況已經變得非常常態化，以至於這就是在當地想做好生意的方式。

但這其實並不好。它使貧窮國家缺乏急需的投資資金。所有用來保護資金的技巧都是在包括美國在內的富裕國家開發的。

美國打擊洗錢

美國打擊洗錢最重要的措施之一是讓外國人更難通過美國住宅房地產洗錢。

1.2002 年，財政部授予該行業臨時豁免反洗錢規則的權利。二十年過去了。2022 年 2 月，財政部終於就住宅房地產反洗錢規則徵求了反饋意見，該計劃可能會在今年年底前完成。

財政部規定將禁止利用空殼公司來隱藏住宅房地產的真正買家；發放抵押貸款的銀行也被要求必須了解其客戶，當然空殼通常用於全現金交易，所以可能會收效甚微。

根據 2016 年開始的一項計劃，財政部要求在美國部分地區以全現金購買 30 萬美元或以上交易的人必須留有相關資料；新規則將是永久性的、全國性的，適用於參與住宅房地產交易和交割的一系列專業人士。

2.另一項解除保密的主要措施是《企業透明度法案》，國會於 2021 年 1 月通過了該法案，推翻了前總統唐納德·特朗普的否決。它要求公司和其他實體報告其真實所有權或實益所有權。該資料庫將向銀行和執法機構開放，但不向公眾（或公司的競爭對手）開放

3.還有一個潛在的第三項陽光措施，即《推動者法案》，它要求把關人——例如註冊公司、設立信託或管理資金的律師和會計師——採取類似於銀行的反洗錢保障措施。該法案於 2022 年在眾議院獲得通過，但未能在參議院獲得通過。預計它將在未來幾個月內重新在本屆國會中提出。

4.另外美國財政部正在通過聘請高級政策顧問來擴充其隊伍。

5.外交也是一個因素。今年 12 月，美國將在亞特蘭大主辦兩年一度的《聯合國反腐敗公約》簽署國會議。

美國為何變成洗錢的天堂

專家認為，迄今為止，美國一直是盜賊統治者的夢想，原因之一是它雖然有足夠強大的法律來約束人們，但它也有足夠的法律漏洞來讓人們實現洗錢這件事兒。

總之呢，新政策就要上線，不知道對普通民眾會產生什麼樣的影響。