漲姿勢| 生活在美國必須了解牙醫和牙醫保險

美國的醫療保險（medical insurance）不包含牙醫，但是俗話說「牙痛不是病，痛起來不要命」。

雖然很多人或許會覺得自己未必一定需要去看牙醫，但是萬一牙痛起來就算真是想買機票回國都未必等得及，所以關於牙的問題一定要未雨綢繆。

美國的醫療保險（medical insurance）和牙科保險（dental insurance）是分開的。

國內大多數人也沒有定期看牙醫的習慣，都是牙痛了臨時治療處理。

但是牙齒健康絕對影響生命質量，及早安排和定期檢查是非常必要的。

1、牙科保險 vs 牙科折扣計劃

牙科保險 Dental Insurance

一般來說，在美國生活、工作和學習，購買牙科保險（Dental insurance）是比較傳統的做法。

工作後對於僱主有提供醫療保險福利的話，一般也會包括牙科保險的福利。

選擇牙科保險跟選擇醫療保險類似，需要注意以下一些術語：

• Deductible – 在保險開始支付費用前自己需要先出的部分，每年重新計算；
• Coinsurance – 具體服務需要自付的部分，是百分比形式，也就是根據實際收費而定，通常支出會計入deductible內；
• Out of Pocket Maximum – 自付費用封頂額度，每年重新計算；
• Maximum Annual Benefit – 保險每年支付費用的封頂額度。

牙科保險的報銷額度通常是簡單的分成三類：

（上圖：作者  ProSmile）

第一類：預防性治療，包括：Exam & X-rays（檢查拍片）、Cleanings（洗牙）、Sealants（窩溝封閉）等等常規護理項目，報銷額度是最高的，通常可以100%報銷而且不計入 deductible；

第二類：基礎治療，包括：Restorative Fillings（一般補牙），Periodontics（牙周病治療），Extraction（拔牙）等等項目，一般能報銷70%以上；

第三類：主要治療，包括：Endodontics（根管治療），Crown（假牙冠），Implant（種牙），Bridge（牙橋），Denture（假牙）等等項目，報銷一般只有50%，而且很可能會有等待時間限制。

不同的牙科保險計劃，相關項目的額度是不同的。

有些只報銷 PPO 網路內（in network）診所的費用，而有些沒有網路限制，可以選擇的牙醫診所更多，費用也更高一些。

具體選購牙科保險的時候，尤其是個人保險（僱主提供的 group insurance 一般沒有這個問題）。

一定要留意那些具體項目有沒有 waiting period（等待時間），特別是大手術類。

否則對於一些 pre-existing conditions（買保險前就存在的問題）保險可能拒絕報銷。

選擇一份適合的保險可以節省費用，有些保險還有 incentive 獎勵。

連續購買保險，定期去看牙醫的話，有些項目的報銷額度就可以逐年增加。

所以購買保險時要注意選擇適合自己的不同的套餐和條款。

所有牙科保險都有詳盡的條款，去 Google 搜索牙科保險（Dental insurance）可以知道適合自己的保險項目。

牙科折扣計劃 Discount Dental Plans

除了買保險以外，其實還可以選擇購買牙科折扣計劃。

跟保險需要在每年的固定時間登記購買不同，dental plans 一般都是隨時購買隨時起效的（有的可能會也有7-10天的等待時間）。

另外，折扣計劃並不像保險那樣幫客戶報銷費用，而是當客戶在參與計劃的診所看牙科時，可以直接拿到比較低的折扣價，而且也沒有保險那樣的封頂額度。

當然，選擇 dental plan 之前建議要查好network網路範圍，看有哪些牙醫診所接受這個 plan，而且最好直接聯繫本地區得而牙醫診所問清楚是不是真的接受這個 plan、具體的收費是不是跟折扣計划上的報價一致。

其他省錢方式

如果臨時需要看牙醫，還沒來得及買保險或者 dental plan 的話，也可以直接打電話給牙醫診所問價格，有些診所可能會提供自己的discount plan，又或者有 cash discount（直接付款優惠）。

多打幾家問問價格，比較一下是直接付款划算還是先買plan 划算。

看牙醫的一般流程

（上圖：作者  Christopher Bellew）

大多數牙科保險對預防性治療是100%報銷的，例如：每年拍一次X光片、洗兩次牙、檢查等等服務都屬於這類。

所以某 Rain 也最愛這幾項，因為只要是這些項目都不用自掏荷包，而且每次還能領一堆免費的樣品回家，各種牙刷牙線牙膏漱口水！

所以，如果你是一直沒看過牙醫（無病歷記錄），等牙痛了才去挂號看診的話，不好意思，請先預約一次拍片、檢查、洗牙，然後再來預約下一次正式補牙，如果情況比較嚴重的還會轉介到 Periodontist（牙周病醫師）或者Endodontist（牙髓病醫師）等等專科。

預防勝於治療

（上圖：作者  rawpixel）

牙病還是得注重預防，無論如何，儘早做一個詳盡又全面的口腔檢查，了解自己的情況很有必要。

定期的洗牙和檢查可以確保口腔健康狀況一直在自己掌握之中，在問題並沒有變嚴重的時候先解決了。

另外除了牙醫和洗牙師的專業服務以外，學習正確刷牙和每天用牙線，自己做好日常口腔清潔也是必不可少的！