華人也愛存現金！紐約女子到銀行存錢165次 被判坐牢12個月

這樣存錢風險大

根據美國法院的文件顯示，來自紐約州水牛城（Buffalo）的33歲女子Chanetel Garnett因到銀行存錢，被法官判處12個月的監禁。

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可存錢明明是一件再正常不過的事情，不管是華人朋友還是老外，也會有這麼做的時候，為什麼這名女子又「無端」會惹上牢獄之災？

負責此案的美國助理檢察官Laura a . Higgins表示，Chanetel Garnett在2016年8月8日至2017年9月6日期間，未能正確報告在12個月內將超過10萬美元的存款存入美國銀行的多個賬戶。在12個月的時間裡，她在水牛城多家美國銀行（Bank of America）分行，將165筆、共計1313270美元的現金存入賬戶內。

甚至在一天內，去不同的美國銀行分行存入多達八筆的錢。而她這樣做是為了逃避「1萬美元或以上現金存款」需要上報要求。

所以很不幸的是，她被抓了。

那麼，如果你存入超過1萬美元，該提前知道些什麼？

如果你計劃在你的支票賬戶中存入1萬美元或更多，你應該首先考慮幾件事。根據法律規定，銀行必須報告超過一定數額的存款。

不僅如此，許多銀行賬戶都有最高存款限制。當你存這麼大的一筆錢時，你也可能需要支付一定的費用。如果你經常進行大額存款，那也應該注意任何潛在的詐騙或欺詐活動。但即使只是一次半次要存那麼多，最好還是了解清楚這些因素以及它們對你會有什麼影響。

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銀行必須報告大額存款

據該行業的律師稱：「根據《銀行保密法》，銀行必須為超過1萬美元的現金存款提交貨幣交易報告(CTR)。ctr通常包括個人姓名、賬戶號碼、社安號和納稅人識別號碼——所有這些都由銀行核實和記錄。

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銀行必須向美國財政部下屬的金融犯罪執法網路(FinCEN)提交CTRs。一些銀行會手動完成這項工作，而其他銀行將自動完成這一過程。

金融規劃師表示：「建立CTR並不意味著你的賬戶會被凍結，也不意味著『黑衣人』會上門拜訪。」

而對銀行來說，這只是循例作業的標準程序，如果存的這些錢是合法的，就不必擔心。

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這些程序的存在是為了幫助防止洗錢、偽造存款和類似金融犯罪的發生。通過要求銀行報告1萬美元或以上的存款，政府可以更容易地跟蹤貨幣交易。只要你的存款是合法的，你就沒有什麼可擔心的。

結構是非法的

有些人會試圖在短時間內(比如幾天或幾周)存入總額為1萬美元或更多的小額存款來逃避聯邦現金報告規定。這就是所謂的「結構形式（structuring，在銀行業術語中也稱為偷竊，是執行金融交易的一種做法）」是非法的。這是以特定模式進行金融交易，從而避免產生某些記錄和報告的做法。

財富管理集團CEO肖恩·k·奧古斯特(Sean K. August)說:「存入8000美元，試圖避免1萬美元的反洗錢(AML)限制，這是一種結構形式，也是非法的。如果銀行懷疑你想通過多次低於1萬美元的存款來逃避1萬美元的限制，他們可能仍然會向FinCEN報告這筆交易，你可能會面臨處罰和法律後果。」

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如果你為了避免CTR而進行多次小額存款，你的銀行可能會提交一份可疑活動報告(SAR)。一旦收到，FinCEN將調查活動，以確定您的賬戶是否涉及任何欺詐、洗錢或恐怖主義融資。在此過程中，你的銀行不需要通知你這件事。

想進行大額存款 你可能需要提供額外的文件

奧古斯特說:「你可能會被要求提供有關資金來源的額外信息，如發票、收據或其他文件。」

提供這些信息還可以幫助政府識別潛在的危險信號，例如非法或欺詐活動。出於與稅收相關的原因，保存任何超過1萬美元的交易記錄是個好主意。

企業必須提交8300表格

根據法律規定，個人、企業和行業必須在收到1萬美元或以上現金後的15天內向美國國稅局提交8300表。這個表格是為了防止洗錢。

參與交易的每個人還需要提供一份書面聲明，與表格8300一起提交。如果你被要求提交但沒有提交，你可能會面臨刑事或民事處罰。

你的銀行賬戶可能有限制

某些銀行賬戶有存款上限。每個機構對此都有自己的規定。例如，一些銀行可能會根據存款是現金還是支票而有不同的限制。

向你的銀行確認你可以在你的賬戶中存入1萬美元或更多。所羅門說:「根據你的銀行和你擁有的具體金額，你可能會因大額存款而被收取費用或罰款。」在存款之前，查看你的賬戶條款和條件，或者詢問你的銀行潛在的費用。

不是所有的銀行賬戶都是安全的

如果你打算把一大筆錢存入銀行賬戶，一定要確保它是安全的。你使用的任何銀行都應該有聯邦存款保險公司的保險。這意味著你賬戶里的錢——支票、儲蓄、貨幣市場等——在銀行倒閉時自動受到一定數額(通常是25萬美元或更多)的保護。雖然FDIC不為欺詐或盜竊造成的經濟損失投保，但你的銀行應該有其他保障措施來保護你的資金。

警惕詐騙和欺詐

不幸的是，在處理大筆資金時，詐騙和欺詐活動相當普遍。奧古斯特說:「在存錢之前，一定要核實交易的合法性和資金來源。」

有幾種常見的詐騙類型。確認錢是從哪裡來的，尤其是當錢數額很大的時候。如果資金來源不明或可疑，就要小心了。例如，如果有人提出為一項服務或產品支付一大筆錢，或者如果你從不明來源獲得意外之財，重要的是要保持謹慎，並進一步調查情況。

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如果你收到一張支票，確保它也是合法的。一些騙子會寄一張支票讓你存入，然後讓你寄回其中的一部分錢。當你或銀行意識到這是一張欺詐性支票時，通常為時已晚，你的錢已經花光了。

存下去的錢什麼時候到賬？

存錢哪有不花的道理，所以在存一大筆錢後，你也很自然地想知道什麼時候能取到錢。但這取決於存款類型和銀行的政策。

但大額交易通常有2-7天的等待期，以核實支票的真實性和付款人履行義務的能力。在特殊情況下，銀行可以延長持有期限，但這種情況相當罕見。

現金存款可能會更快到位。與此同時，支票可能需要幾天時間才能清算，資金才能出現在你的銀行賬戶上。如果有疑問，請聯繫你的銀行並詢問何時可以獲得這筆錢。