警惕!Zelle詐騙激增 銀行賠償不足一半
周一(10月3日),國會參議員伊麗莎白·沃倫(Elizabeth Warren)辦公室發布報告稱,廣受歡迎的點對點支付服務Zelle頻頻發生欺詐和詐騙,這讓公眾第一次看到Zelle存在的日益嚴重的問題。
根據英文媒體報道,報告發現,部分擁有Zelle的大型銀行一直不願賠償遭受欺詐或詐騙的客戶,例如,在客戶報告的未經授權通過Zelle匯出的款項中,只有不到一半得到了賠償。
今年四月份開始,沃倫向七家銀行索要關於Zelle欺詐和詐騙的數據。
在周一(10月3日)發布的報告中,引用了2021年全年和2022年上半年,四家銀行的192878起Zelle欺詐和詐騙案件,涉案總金額高達2.138億美元。
客戶們聲稱,他們遭遇欺詐性誘騙付款。
報告中發現,這四家銀行僅僅對大約3500起案件中的客戶進行了賠償。
此外,在資金未經授權從客戶賬戶中被轉出的情況下,只有47%的資金得到了賠償。
2017年6月推出以來,Zelle逐漸成為銀行客戶向朋友和家人匯款的流行方式。
據運營Zelle的公司Early Warning Services的數據顯示,2021年,用戶通過Zelle轉出了將近5000億美元的資金。
目前,超過1700家銀行和信用機構提供Zelle服務,這也吸引越來越多的犯罪份子利用Zelle進行欺詐和詐騙。
一旦通過Zelle匯款,如果要取回這筆錢,就需要銀行干預。
關於Zelle欺詐和詐騙的案件時不時地出現新聞報道中,但Early Warning Services曾表示,99.9%的交易都與欺詐或是詐騙無關。
在《紐約時報》(New York Times)報道Zelle詐騙新聞後,多名民主党參議員要求提供Zelle的數據。
根據《電子資金轉賬法》(Electronic Fund Transfer Act),當客戶賬戶中的資金被非法取出時,銀行必須向客戶償還被取出的資金。
銀行對此辯解稱,在發生了欺詐的情況下——即客戶的賬戶出了問題,令銀行發出未經授權的支付款——銀行會償還客戶失去的資金。但如果客戶聲稱被詐騙了,銀行不太願意償還客戶失去的資金,銀行辯稱,客戶聲稱被詐騙而要求賠償的情況更多,而銀行難以判斷客戶說的話是否是真實。
消費者金融保護局(Consumer Financial Protection Bureau)一直在調查Zelle和其他支付平台,預計將發布相關法規,要求銀行就更廣泛的欺詐和詐騙行為向客戶賠償。
意識到華盛頓對Zelle的審查越來越嚴格,銀行業一直在大力宣導,以證明Zelle是一種安全的匯款方式。
在回應沃倫的報告時,Early Warning Services表示,欺詐和詐騙的增加,反映出Zelle更加受歡迎的事實。