美國政府「問題銀行名單」又增加 紐約這家銀行上榜

2023年第四季度，美國的「問題銀行名單」再次增添8家，使得該名單上的「問題銀行」擴容到52家。近日，監管機構警告稱，美國問題銀行數量猛增 18%。矽谷銀行倒閉震動了地區銀行業十二個月後，紐約銀行最近的困境突顯了一些美國銀行的持續脆弱性。

專家表示，美國各銀行都在艱難應對利率上升以及商業樓宇貸款和信用卡逾期貸款增多的問題，金融風險猶存。

風波再起

一年前爆發的美國矽谷銀行倒閉危機，至今似乎仍在發酵。當紐約社區銀行 (New York Community Bank) 一月底披露商業房地產貸款巨額虧損，重新引發人們對美國地區銀行的擔憂時，NYCB 已有一百多年的歷史，總部位於紐約長島的Hicksville，在對 Flagstar Bank 和 Signature Bank 進行兩筆快速交易後，其規模幾乎翻了一番，現已成為按資產計算的美國第 33 大銀行。

3月1日，NYCB 股價在盤前一度暴跌超過32%。據稱，該銀行因貸款審查流程問題，導致第四季度虧損修正至27.1億美元，與此前披露的虧損金額相比，增長超過10倍。近日，NYCB 在美國前財政部長史蒂文·姆努欽 (Steven Mnuchin) 的帶領下籌集了 10 億美元資金，穩定了局勢。

美國聯邦存款保險公司FDIC（Federal Deposit Insurance Corp.）表示，在財務、運營或管理方面存在缺陷的銀行增加了8家，達到52家，占其監管機構總數的1.1%。這些公司持有的總資產上季度增加了128億美元，達到663億美元。儘管與歷史最高點相比，FDIC「問題銀行」名單上的公司數量仍相對較低，但從去年初開始的增加趨勢仍在繼續。總體而言，該行業仍保持強勁和彈性。但是信用卡和商業房地產貸款的拖欠率正在上升，目前處於近十年來的最高水平。

評價依據

銀行被列入問題銀行名單的依據是一項被稱為（CAMELS）駱駝評分法的關鍵風險措施。根據CAMELS，依據資本充足性（Capital Adequacy）、資產質量（Asset Quality）、管理水平（Management）、盈利狀況（Earnings）、流動性（Liquidity）和敏感性（Sensitivity）等六項指標，對銀行進行風險評估。分數基於1到5的範疇，5是最差的。美國聯邦存款保險公司表示，被列入「問題名單」的銀行得分為4或5。同時，名單上的銀行將獲得個性化的糾正行動計劃，其進展將由該機構的地區監管機構進行評估。

FDIC在其《季度銀行業概況》（Quarterly Banking Profile）中稱，其監管的4,587家銀行作為一個整體財務狀況良好。銀行業的凈營業收入自該機構開始發布相關數據以來，首次達到1萬億美元大關。

該機構負責人馬丁·格倫伯格（Martin Gruenberg）在一份聲明中表示：「在2023年初經歷了一段時間的流動性壓力後，銀行業繼續顯示出韌性。但行業仍面臨著可能影響信貸質量、利潤和流動性的重大風險。對商業房地產貸款的擔憂尤為明顯。」

拆東補西

在矽谷銀行（Silicon Valley Bank）和簽名銀行（Signature Bank）去年3月倒閉後，監管機構利用FDIC的資金對這兩家銀行的所有儲戶進行了全額賠償。此後，FDIC讓最大的幾家銀行承擔了補充美國基本存款保險基金的大部分費用。

按照規定，存款保險基金只能為一個賬戶中的250,000美元提供保險，但卻被用來為那些在今年的金融風暴中遭受重創的沒有保險的儲戶提供保險。

FDIC目前估計矽谷銀行（Silicon Valley Bank）和總部位於紐約的簽名銀行（Signature Bank）破產造成的損失為204億美元，比此前估計的163億美元增加了25%。

FDIC主席Gruenberg表示，自2014年前幾個月以來，未被業主佔用的商業物業的逾期貸款處於最高水平。自2011年第三季度以來，信用卡逾期貸款數量更是達到前所未有的高度。

在未來的幾個月里，銀行持有的這些「不良」資產將得到更大程度上的緩解。美聯儲主席傑羅姆·鮑威爾在參議院聽證會上表示，如果通貨膨脹如預期般出現，降息「可以並將在今年內開始」。

這也意味著，貸款人的財務壓力和企業融資成本將進一步降低，利好消費市場。

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