美国政府“问题银行名单”又增加 纽约这家银行上榜

2023年第四季度，美国的“问题银行名单”再次增添8家，使得该名单上的“问题银行”扩容到52家。近日，监管机构警告称，美国问题银行数量猛增 18%。硅谷银行倒闭震动了地区银行业十二个月后，纽约银行最近的困境突显了一些美国银行的持续脆弱性。

专家表示，美国各银行都在艰难应对利率上升以及商业楼宇贷款和信用卡逾期贷款增多的问题，金融风险犹存。

风波再起

一年前爆发的美国硅谷银行倒闭危机，至今似乎仍在发酵。当纽约社区银行 (New York Community Bank) 一月底披露商业房地产贷款巨额亏损，重新引发人们对美国地区银行的担忧时，NYCB 已有一百多年的历史，总部位于纽约长岛的Hicksville，在对 Flagstar Bank 和 Signature Bank 进行两笔快速交易后，其规模几乎翻了一番，现已成为按资产计算的美国第 33 大银行。

3月1日，NYCB 股价在盘前一度暴跌超过32%。据称，该银行因贷款审查流程问题，导致第四季度亏损修正至27.1亿美元，与此前披露的亏损金额相比，增长超过10倍。近日，NYCB 在美国前财政部长史蒂文·姆努钦 (Steven Mnuchin) 的带领下筹集了 10 亿美元资金，稳定了局势。

美国联邦存款保险公司FDIC（Federal Deposit Insurance Corp.）表示，在财务、运营或管理方面存在缺陷的银行增加了8家，达到52家，占其监管机构总数的1.1%。这些公司持有的总资产上季度增加了128亿美元，达到663亿美元。尽管与历史最高点相比，FDIC“问题银行”名单上的公司数量仍相对较低，但从去年初开始的增加趋势仍在继续。总体而言，该行业仍保持强劲和弹性。但是信用卡和商业房地产贷款的拖欠率正在上升，目前处于近十年来的最高水平。

评价依据

银行被列入问题银行名单的依据是一项被称为（CAMELS）骆驼评分法的关键风险措施。根据CAMELS，依据资本充足性（Capital Adequacy）、资产质量（Asset Quality）、管理水平（Management）、盈利状况（Earnings）、流动性（Liquidity）和敏感性（Sensitivity）等六项指标，对银行进行风险评估。分数基于1到5的范畴，5是最差的。美国联邦存款保险公司表示，被列入“问题名单”的银行得分为4或5。同时，名单上的银行将获得个性化的纠正行动计划，其进展将由该机构的地区监管机构进行评估。

FDIC在其《季度银行业概况》（Quarterly Banking Profile）中称，其监管的4,587家银行作为一个整体财务状况良好。银行业的净营业收入自该机构开始发布相关数据以来，首次达到1万亿美元大关。

该机构负责人马丁·格伦伯格（Martin Gruenberg）在一份声明中表示：“在2023年初经历了一段时间的流动性压力后，银行业继续显示出韧性。但行业仍面临着可能影响信贷质量、利润和流动性的重大风险。对商业房地产贷款的担忧尤为明显。”

拆东补西

在硅谷银行（Silicon Valley Bank）和签名银行（Signature Bank）去年3月倒闭后，监管机构利用FDIC的资金对这两家银行的所有储户进行了全额赔偿。此后，FDIC让最大的几家银行承担了补充美国基本存款保险基金的大部分费用。

按照规定，存款保险基金只能为一个账户中的250,000美元提供保险，但却被用来为那些在今年的金融风暴中遭受重创的没有保险的储户提供保险。

FDIC目前估计硅谷银行（Silicon Valley Bank）和总部位于纽约的签名银行（Signature Bank）破产造成的损失为204亿美元，比此前估计的163亿美元增加了25%。

FDIC主席Gruenberg表示，自2014年前几个月以来，未被业主占用的商业物业的逾期贷款处于最高水平。自2011年第三季度以来，信用卡逾期贷款数量更是达到前所未有的高度。

在未来的几个月里，银行持有的这些“不良”资产将得到更大程度上的缓解。美联储主席杰罗姆·鲍威尔在参议院听证会上表示，如果通货膨胀如预期般出现，降息“可以并将在今年内开始”。

这也意味着，贷款人的财务压力和企业融资成本将进一步降低，利好消费市场。

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