新澤西州2024年汽車保險費率將大幅上漲？專家告訴你如何應對
隨著日常生活成本的不斷攀升，汽車保險費用也無可避免地成為了家庭開支中備受關注的項目。根據最新發布的報告，新澤西州的車主可能會在2024年面臨更高的保險費用。
全國趨勢
根據Insurify在2024年8月發布的數據，2024年上半年，全美的汽車全額保險保費增長了15%。然而，這一增長並非均勻分布於全國各州，而是因地而異。
馬里蘭州的車主目前支付著全國最高的保險費，平均每年費用高達3,400美元。這不僅是全國的最高記錄，也反映了該州高額的醫療費用和頻繁的訴訟導致了保險成本的激增。與之相比，新罕布希爾州的車主則享受著全國最低的保險費，平均每年僅需1,000美元。新罕布希爾州的低人口密度、較少的交通事故率和較低的醫療費用共同促成了這一結果。
- 儘管業內專家預測 2024 年保費上漲速度可能會放緩，但今年上半年全險汽車保險費用仍上漲了 15%。根據 Insurify 的數據，目前全險平均年保費為 2,329 美元。
- Insurify 預測，2024 年加利福尼亞州、密蘇里州和明尼蘇達州的汽車保險費用可能會上漲 50% 以上。嚴重風暴和野火造成的破壞導致這些州的保險費率上升。
- 馬里蘭州的汽車保險費用在美國最高，平均全額保險費為每年 3,400 美元。新罕布希爾州司機支付的費用最低，平均每年 1,000 美元。
- 根據美國勞工統計局消費者價格指數 (BLS CPI)，過去五年來，汽車保養和維修成本上漲了近 38%。維修成本的提高意味著保險公司需要支付更高的索賠費用，投保人需要支付更高的保費。
- 天氣事件愈發嚴重和頻繁，導致汽車保險費上漲。CCC Intelligent Solutions 的數據顯示，2023 年與冰雹相關的汽車索賠占所有綜合索賠的 11.8%，高於 2020 年的 9%。
與這些州相比，新澤西州的情況介於兩者之間。數據顯示，2024年6月份，新澤西州全額保險的平均年度費用為2,372美元，略高於全國平均水平。預計到2024年底，這一費用將攀升至2,520美元，增幅為9%。雖然增幅看似不大，但對於已經承擔較高生活成本的新澤西州居民來說，這一上漲無疑是一個沉重的負擔。
2024 年 6 月，全額保險的平均年費用達到 2,329 美元，比 2023 年底的 2,018 美元增加 15%。根據 Insurify 的數據科學家的數據，到 2024 年，駕駛員的總保費可能會增加 22%，到年底平均保費將達到 2,469 美元。
全險保單除了責任險外，還包含綜合險和碰撞險。雖然大多數州都要求責任險，但綜合險和碰撞險是可選的，但可以為駕駛員的車輛提供更大的財務保護。
上漲主因
新澤西州保險委員會主席克里斯汀·奧布萊恩（Christine O’Brien）解釋道，州內獨特的法律法規是導致保費上漲的主要原因之一。她指出：「新澤西州的一些法律直接影響了保費的上漲。其中之一是在2023年提高了最低責任限額，並計劃在2026年再次提高。這項要求投保人購買更高限額的規定，直接影響了超過130萬名司機，導致他們平均每年多支付140美元。」
這一情況並非新澤西州獨有。加利福尼亞州和佛羅里達州也在2024年經歷了類似的法律調整。加利福尼亞州在提高最低責任限額後，車主的平均保費上漲了8%。佛羅里達州則因新法案增加了保險公司的賠償責任，導致保費增加了7%。然而，這些調整的背後，往往是為了提高交通安全和減少訴訟成本。
儘管新澤西州的保費高於全國平均水平，但與其他高保費州相比，仍有一定優勢。例如，紐約州的車主平均每年支付2,800美元的保險費，這主要歸因於該州高昂的醫療費用和複雜的訴訟體系。相比之下，新澤西州儘管有較高的生活成本，但保費仍低於紐約。
另一方面，愛荷華州的車主則享受著較低的保費，平均每年僅為1,200美元。該州的低人口密度、相對安全的道路條件和較少的訴訟案件使得保險公司能夠提供更具競爭力的費率。
保險行業人士指出，汽車保險費率的差異背後是多種複雜因素的共同作用。除了法律法規外，人口密度、交通事故率、醫療成本、氣候條件等都對保費有著深遠影響。例如，路易斯安那州因頻繁遭受颶風襲擊，導致保險公司面臨的風險增加，車主的保費也相應提高。而德克薩斯州則是由於高速公路事故頻發，保險公司不得不提高保費以應對更高的賠償要求。
此外，保險公司的定價策略也在不同州有所不同。例如，一些保險公司在低風險州提供更有競爭力的費率，以吸引更多客戶；而在高風險州則需要提高費率以保證盈利。
如何應對
儘管保費上漲不可避免，新澤西Farmers Insurance 資深經理 Donald Wang建議車主採取一些措施來減輕負擔。
他指出，車主可以通過以下方式節省開支：
參加防禦性駕駛課程：完成此類課程後，許多保險公司會提供保險折扣。
捆綁保險：將汽車保險與房屋、生命或其他類型的保險捆綁購買，通常可以獲得優惠。
詢問「現收現付」保險：這種保險模式根據車主實際駕駛里程收費，對於駕駛較少的車主來說，這是一種節省費用的方式。
支付更高的免賠額：選擇更高的免賠額雖然在發生事故時需要支付更多的自付費用，但平時的保費將因此降低。
遠程信息處理設備也是值得車主考慮的一個選項。通過實時監測駕駛行為，這類設備可以幫助保險公司為車主提供個性化的費率。對於那些駕駛習慣良好的車主，這種設備可能顯著降低他們的保險費用。
此外，還應注意的是，多與不同的保險公司進行比較，廣泛收集報價也是降低保費的最有效方法之一。
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