Zelle 匯款新規：遭遇詐騙後可申請退款，但要符合這些條件！

由摩根大通(JPM.N)和美國銀行(BAC.N)等七家銀行擁有的支付應用Zelle，在美國用戶中使用者眾多。有著龐大的用戶群體，加之網路詐騙的花樣翻新，難免就會有人不幸成為騙子的「獵物」。令人煩惱的是，因為很多騙局騙術高超、騙子隱藏較深，往往會導致被騙者投訴無門、財產損失的現象出現。

近日，Zelle終於宣布：將開始向冒名頂替詐騙的受害者退款，以解決美國立法者和聯邦消費者監管機構提出的消費者保護問題。這被稱為一項重大政策變化。

新的轉變

公告稱，Zelle宣布上的2,100家金融公司從今年6月30日起，開始為以下客戶撤迴轉賬：即騙子自稱是來自政府機構、銀行或現有服務提供商。

報道稱，Zelle的做法「遠遠高於現有的法律和監管要求」。

聯邦規則要求銀行對未經客戶授權（例如黑客）進行的付款進行補償，但在客戶自己進行轉賬時則不予補償。

雖然Zelle透露，它已針對「特定詐騙類型」推出了新的補償措施，但發言人表示，該公司此前並未提供有關新的冒名頂替詐騙退款政策的詳細信息，因為擔心這樣做可能會鼓勵犯罪分子提出虛假詐騙索賠。

新政策標誌著與去年相比的重大轉變，當時包括摩根大通首席執行官在內的銀行家告訴立法者，擔心詐騙行為不斷增加，要求銀行退還客戶被騙批准的轉賬是不合理的。

自2017年推出以來，Zelle已成為美國支付總額最大的點對點支付網路之一。但媒體同時報道稱，Zelle詐騙活動猖獗，引起了經常批評大銀行的立法者的注意，其中包括參議員伊麗莎白·沃倫 (Elizabeth Warren)。

她和其他立法者開始了一項調查，估計僅2021年Zelle用戶就因各種類型的欺詐而損失了4.4億美元。在去年的參議院聽證會上，沃倫稱部分銀行負責人是在為犯罪分子創造「完美武器」。

目前，超過1億人都擁有美國銀行賬戶，且都可以使用Zelle，用戶群體之龐大可見一斑。

施加壓力

根據聯邦貿易委員會的數據，冒充者欺詐是2022年美國所有支付方式中報道最多的詐騙行為，造成了26億美元的損失。

銀行擔心，承擔用戶被騙的成本將鼓勵更多欺詐行為，並使自己面臨可能數十億美元的損失。

業內人士表示，Zelle的母公司預警服務公司(EWS)實際是實施了一種機制，允許銀行從收款人賬戶中收回資金並將其返還給匯款人。

通過改變傳統的追償方式，Zelle今年的欺詐和詐騙率「大幅下降」。

「自網路推出以來，我們擁有一套強大的控制措施，作為我們流程的一部分，我們不斷發展這些控制措施……以跟上我們所看到的市場變化，」EWS負責人說，EWS一直在與政策制定者接觸，討論是否需要採取「整體方法」來打擊詐騙，包括倡導建立更多專門的執法資源。

一位知情人士表示，在沃倫和其他立法者的壓力下，Zelle的改變讓該機構感到滿意。

摩根大通、美國銀行和澤爾的其他五家所有者銀行拒絕置評。

沃倫在給路透社的一份聲明中表示：「Zelle的平台變革早就該進行了。美國消費者金融保護局(CFPB)與消費者站在一起，我敦促該機構繼續向Zelle施加壓力，以保護消費者免受不良行為者的侵害。」

如何防騙

首先，要了解Zelle是如何工作的？

Zelle很容易使用。要進行資金交易，您只需登錄銀行的網上銀行服務或移動應用程序，訪問集成的Zelle功能，然後輸入您要轉賬的金額以及收款人的美國電話號碼或電子郵件地址。

註冊Zelle的接收者通常會在幾分鐘內收到資金。未註冊的接收者會收到一條通知，說明如何收取資金。Zelle可以輕鬆地將資金從一家銀行轉移到另一家銀行。

目前，超1,800家銀行已將Zelle納入其在線或基於應用程序的服務中。如果您的銀行沒有Zelle，您可以通過下載Zelle應用程序並使用借記卡註冊來使用該服務。

其次，騙子如何利用 Zelle？

典型的Zelle詐騙始於看似來自您的銀行或公用事業公司的意外電話、電子郵件或簡訊。

銀行消息通常是顯示您的銀行正在嘗試確認您是否進行了指定金額的Zelle交易。公用事業消息通常是顯示您的公用事業公司尚未收到您的付款，並將在短時間內給你拉閘斷電，除非您立即通過Zelle付款。

電話號碼「欺騙」可能會使這些欺詐性電話在您手機的來電顯示上顯得合法。

當您聯繫提供的電話號碼對交易提出異議時，您的電話似乎會連接到您的銀行或公用事業公司，然後會被告知進行Zelle轉賬。有時騙子還會謊稱「將資金退回到你的賬戶」，如果您的銀行需要授權碼才能完成交易，詐騙者會要求您提供該代碼。

Zelle還可能用於其他類型的詐騙，例如情感騙局、加密貨幣騙局、可疑的廉價音樂會門票，甚至是所謂的純種小狗銷售等等。

如何保護自己免受 Zelle 騙子的侵害？

保護自己免受 Zelle詐騙的最有效方法是永遠不要使用該服務向您不認識的人匯款。

如果有人聯繫您並要求您立即通過 Zelle 向他們匯款，請不要回復。相反，請使用您所知的合法電話號碼致電您的銀行，並要求銀行代表查看您帳戶的近期活動。

對你不認識的人提出的請求保持懷疑，尤其是當情況被描述為「緊急」、期限短且後果可怕時。切勿與任何人分享您的雙因素身份驗證密碼。

建議客戶在通過Zelle匯款時使用收款人的電子郵件地址，而不是電話號碼。因為電子郵件地址中的拼寫錯誤比電話號碼中的數字更容易被發現。

另一個提示是，先轉帳1美元，並在發送大筆金額之前口頭確認您的預期收件人已收到付款。這種做法「是防止犯錯的一個很好的保障。」

最後一點，如果您不幸在Zelle被騙，應首先在Zelle網站上提交報告，這需要聯繫方式和付款信息、交易詳細信息以及收件人信息。

還應該直接聯繫您的金融機構並請求退款或以其他方式收回您的資金。金融機構通常有自己的處理欺詐的流程，這些流程可能因地而異，但重要的是聯繫他們以確保你們就一些重要細節達成共識。

此外，可以通過聯邦調查局的互聯網犯罪投訴中心向聯邦調查局報告該事件。

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