注意！紐約華人社區成暴洪重災區，警惕保險可能不理賠！

紐約受熱帶風暴影響，周五遭受了歷史性特大暴雨引發洪水。

其中華人聚集的布碌崙班森賀社區這次成為了暴雨重災區之一。不少華人商家的店鋪，居住在低洼和地下室的華人居所都被水淹，特別是一些電器損，讓很多人感到心痛不已。

很多人可能會問，保險公司會不會對洪水進行理賠？

這其實是一個比較複雜的問題（文後有洪水定義）：

如果下雨/洪水導致房屋受損，要看水是從哪裡來的。

• 如果是因為風驅動的，大風引起雨水通過損壞的風窗，門，牆壁或屋頂的破洞進入而導致積水或水坑，被認為是暴風雨造成的損失，是可以通過房屋保險理賠的。
• 但如果房屋處於低洼地區或者地下室，水直接流進屋子裡，就是洪水造成的損壞。

如果您只購買了普通的房屋保險，是不包括額外洪水保險的，對於第二種情況就無法受理。

這點其實很多紐約商家在此前的洪水中已經遇到了。

據世界日報報道，在Bay Parkway交86街經營眼鏡店的黃女士，與員工們提前來到了店裡，約早上9點多抵達時，發現用於存放物品的地下室早已灌水，一片汪洋。

黃女士與員工們平時將一些眼鏡、眼鏡盒的囤貨、部分文件夾、單據等放在這裡，最不走運的是，不久前才剛買的電腦、電視機，還沒來得及掛在牆上，都在這場洪災中被泡壞。

黃女士說，他們預計當時物品都已經泡了好幾個小時，沒有挽救的餘地，幾人沒有合適的工具，只好靠手動將水潑出去，「手都快廢了」；一開始也試圖撥打311求助，但可能是投訴的人太多，根本沒人接通，再來便打911，接線員說「到處都這樣，沒有什麼生命危險的話，自己處理」，讓她頗為心寒。

她也提到，三年前地下室就因曾灌水而導致牆壁發霉，那次的裝修費花了約2萬元，「現在看來又要重新裝修了，起碼這個地板是不能用了」；問到損失數字，她說現在衡量還太早，預計還有更多被淹沒的物品。

至於保險理賠方面，她在事發後第一時間被撥電給保險公司；對方僅回應說，很多人也是遭遇類似情況，基本上不受理，「所以錢全部都得自己掏」。

這位女士以為是因為遭遇類似情況人多，保險不理賠，其實並不是的，她的問題是她沒有購買洪水險。

在美國，如果房子被劃分到洪災區，銀行強制要求屋主必須購買洪災保險Flood Insurance，洪災保險的價格一年通常在幾百或者到幾千塊錢不等。

但是很多房子不在洪水區的，屋主並不會被強制購買該保險，很多人認為自己房子被淹概率極小，不願意每年再單花錢購買額外保險。

也有人表示，如果暴雨要來之前再買，但這不適用與洪水險！

您在任何時間都可以購買洪水保險。在您申請並支付了保費之後，需要等待30天保單才會生效，除了以下的情況之外：

• 如果最初購買洪水保險與抵押，增加，延長或重新進行房屋貸款有關，則沒有等待期。該保險在貸款時生效，前提是要在貸款結算時或之前已申請並支付保費。
• 如果在為社區採用修訂後的洪水保險費率地圖後的一年內首次購買了洪水保險，則等待期只有一天。

以下是FEMA給出的洪水險購買誤區，希望大家再次認真閱讀，如果您認為您的房子有較高風險遭遇洪災，還是不要心疼洪水險的錢，買了保險更踏實。

誤區1: 房屋保險的保單承保洪水。

事實：一般不是這樣。不幸的是，許多屋主直到為時已晚時才意識到房屋保險的保單並不承保洪水。

誤區2: 只有屋主才能使用洪水保險。

事實：洪水保險可用於保護房屋，套房，公寓和非住宅建築物，包括商業建築物。單戶住宅建築最高可提供25萬美元的建築物保險；多戶住宅，每個單元25萬美元。所有住宅建築物的其中物件承保的上限為10萬美元，房客也可以使用。商業建築物的保險額度為每棟建築物最高50萬美元，其中物件最高為50萬美元。

誤區3: 如果您的房產已經被水淹過，您無法購買洪水保險。

事實：不管您的住房，公寓或商用建築被水淹過多少次。只要您的社區參加了NFIP，您仍然有資格購買洪水保險。

誤區4: 只有高洪水風險地區的居民才需要為其房產投保。

事實：即使您居住的地區不易發生洪水，也建議您購買洪水保險。NFIP的索賠中大約40％來自中到低洪水風險地區。NFIP的優先風險保單是針對位於中低洪水風險地區的住宅房地產而設計的，並且價格非常負擔得起。

誤區5: NFIP 不提供任何類型的地下室保險。

事實：有，有提供，但是承保的範圍有限。NFIP將地下室定義為建築物的任何區域，其四面的地板均為路基或低於地面。NFIP保單下的地下室承保範圍包括清潔費用和用於為建築物提供服務的物品，例如電梯，熔爐，熱水器，洗衣機和烘乾機，空調，冰櫃，水電瓦斯設施連接，斷路器箱，抽水馬達和太陽能儲電罐系統。該保單不承保裝修完成的地下室內容或改善，例如裝修過的牆壁，地板和天花板。

誤區6: 聯邦災難援助會支付洪水的損失。

事實：一個聯邦災難宣告必須先宣布，然後社區才有資格獲得聯邦災難援助。這種情況發生在少於50％的洪水事件中。聯邦宣布災難之後，聯邦援助的主要形式是貸款。NFIP保單的平均年保費低於大多數低息災難貸款的年息。如果您沒有保險，並且住在高風險洪氾區中，並且在洪災後接受了聯邦災難援助，則必須購買並保持洪水保險才能為將來的洪水事件獲得某些類型的救災援助。

誤區7: NFIP鼓勵沿海發展。

事實：錯誤。NFIP的主要目標之一是引導開發遠離高洪災風險的地區。法律並未禁止房產所有人在沿海地區建房，但確實將此類房屋的財務風險從聯邦納稅人處轉移到選擇在這些地區居住或投資的人們。

誤區8: 聯邦洪水保險只能直接通過NFIP購買。

事實：大多數的聯邦洪水保險由「自己編寫」（WYO）公司或私人保險經紀人直接銷售和提供服務。這些公司通過與聯邦保險與緩解管理局的特殊安排，在無風險的基礎上制定和提供保單。

誤區9: NFIP並不承保由於颶風或河流或潮汐水氾濫而引起的洪水。

事實：NFIP將承保的洪水定義為一般和臨時狀況，在該狀況下正常乾燥土地的表面被部分或完全淹沒。必須影響兩個相鄰的房產或兩個或更多英畝。洪水可能是由以下任何一種因素所導致的：

• 內陸或潮汐水溢出。
• 任何來源的地表水異常迅速地積聚或徑流，例如大雨。
• 洪水造成的泥石流或泥石流相當於一條流動的液體泥漿河。
• 由於侵蝕或海浪的影響，沿湖岸或其他水域的土地瓦解或不穩定。
• 水流超過正常的周期性水平。

誤區10 : 風驅動的降雨被認為是淹水。

事實：雨水通過損壞的風窗，門，牆壁或屋頂的破洞進入而導致積水或水坑，被認為是暴風雨而不是洪水造成的損壞。聯邦洪水保險僅承保由上述所定義的一般洪水條件造成的損害。遭受洪水損壞的建築物通常會帶有水印，以顯示水在退去之前上升了多少。儘管洪水保險保單專門排除了風和冰雹的承保，但大多數的房屋保險都包括該項保險。

請華人同胞，根據自家實際情況，選擇是否購買洪水險！