失去汽車保險的四個奇葩陷阱（第三次更新）

這是「華人索賠專家」保險諮詢公司出品的中文科普書《美國行車寶典》的第三次微信免費更新，現在收錄在新版的第二章的附錄裡面。

在《美國行車寶典》裡面第二章第一節，我們已經很清楚地闡述了汽車保險的重要性，相信讀者都不會故意不買汽車保險。隨著我們的事故處理諮詢案子積累，我們了解到幾個被動失去汽車保險的奇葩陷阱案例，這裡專門出一個《美國行車寶典》的免費更新，和已經購買寶典的讀者朋友分享。

A. Excluded driver協議.

有個華人女留學生在買汽車保險的時候，保險公司看見車主的名字是她老公的名字，就問她，你的老公有駕照嗎？

她說沒有，有LP。

保險公司說，既然他沒有駕照，我們給你的保險不能涵蓋你老公，你理解嗎？以後他得到駕照的時候，通知保險公司，保險公司會讓這個保險涵蓋他。

她說理解。

保險公司就給她寄來一封信，要求她和她老公在協議上簽字，說明他們理解他是Excluded driver（排除在外的司機）。

他們就簽字了，實際上他們簽字的時候，並沒有完全理解這個意味著什麼。他偶爾也開這輛車，畢竟這輛車是他的。後來他拿到駕照了，也沒有通知保險公司更新狀態。就這樣風平浪靜地過了幾個月，直到有一天，他開車出了事故，而且是責任方，給保險公司打電話時才發現他是Excluded driver。他這次事故給自己帶來的經濟損失至少是3萬美元，如果他們具備《美國行車寶典》裡面的「基本知識」，這一切本來可以打個電話就避免。他們都是自己行業的專家，有博士頭銜。

B.拒絕提供保險，被退保費。

和案例A很相似，有個P州的華人女工在買保險的時候，被保險公司得知其丈夫在N州居住。N州開車風險比P州大很多，所以保險公司給她寫信，要求她簽字同意她丈夫是Excluded driver。她不識英文，收到保險公司的來信不知道是怎麼回事。她想自己已經交了保險費，現在這個信可能是保險生效的通知，就沒有回應。過了一個月，保險公司寄來另外一封信，並且附帶一張支票，她想可能以前交的保險公司太多了，被退回來一部分，所以就高高興興地把支票存了。過了一段時間，她丈夫在P州開車的時候出了一個車禍。其實不是他的責任，但是因為他們不具備《美國行車寶典》裡面的很多知識，也沒有及時請教這方面的專家，導致警察報告對他們不利。他們因此受到的損失超過14000美元。

C．人不在美國，忘了付保費。

在買保險的時候，一個華人司機選擇了每次保險一個月內失效的時候收到通知，然後寄支票付保險費續保（renew policy）的方式。有一次他回國之前把汽車開到飛機場停著，度假之後回美國，在從機場開車回家的路上發生了一起事故。很不幸，是他的責任。更不幸的是，他的汽車保險在他在中國度假的時候沒有及時續上。他的損失數額未知，推測是幾千美元或者上萬。

D．Target information leakage導致信用卡失效。

有個華人司機在買汽車保險的時候把付保險費設置成自動通過信用卡付費的方式，這樣理論上已經非常穩妥了。有一天她用這個信用卡在Target上購物，不幸遇到Target的客戶信用卡信息外泄，因此這個信用卡失效了。屋漏偏逢連夜雨，她有次開車左拐的時候出了車禍，她不知道是誰的責任。她在網上搜索之後給「華人索賠專家」保險諮詢公司打電話，經過30分鐘的取證和反覆推演/諮詢，確定車禍是自己的責任，避免了跟對方保險公司無意義地索賠浪費時間。她打電話給自己的保險公司的時候發現自己應該付的保險費沒有付，所以保險失效了。為什麼保險費沒有付？因為綁定的信用卡失效了。她覺得責任在於Target，想看看是否可以向Target索賠。

我們問，你看了《美國行車寶典》第八章關於怎麼在法庭上勝訴的案例沒有？

她回答，看了。

我們問，你能否看看保險公司在過去幾個月有沒有給你寄一封信催保險費？

她回去仔細查看，發現果然有這麼一封信。

然後她自己就清楚了，根據她看的寶典案例，她無法起訴Target獲勝。這也避免了她花很多時間去和Target交涉。

教訓：

1.有保險沒事故是萬幸，有保險出事故該慶幸，沒保險出事故才是大不幸！

2.付保險費請選擇自動續約模式！

3.有保險公司來信，比如說是賬單和支票，一定不要掉以輕心！

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