在美國信用評分怎麼能達到滿分850？您的信用分又是多少呢？
信用評分是在美國生活的重要組成部分，可能會影響貸款的速度和金額，這些可不是小事喲～
信用評分最低為 300 最高為 850，FICO 平均評分約為 715，只有不到 1% 的美國人能達到完美且神奇的 850 滿分。
不過專家說了，良好的信用評分是有必要的，但滿分 850 可能主要是為了炫耀。
760就夠了
話雖如此，但拿高分可是刻在人類基因當中的。
那麼怎麼才能拿到滿分 850？
專家講話了，這需要紀律和耐心，包括數年甚至數十年的穩定按時支付賬單；同時獲得提高信貸利用率等因素也很重要。
當然，達不到滿分也不要緊，只要有一個非常好的信用評分（760 及以上）在美國就可以過得很好啦～
曾在 Equifax 和 FICO 工作過的信用卡專家 John Ulzheimer 說：
「除了虛榮心（完全理解）之外，真的沒有理由非要達到 850分。」
如何獲得滿分信用評分
對於如何獲得滿分信用評分，沒有精確的公式。不過 FICO 和 Experian 公布了達到 850 分的消費者所共有的一些共同信用特徵。以下是一些主要發現：
- 平均信貸利用率：4%
- 信用報告逾期付款總額：0
- 最老賬戶平均時長：30年
- 平均信用卡張數：6張
- 平均信用卡餘額：2,500 美元
- 平均汽車貸款餘額：17,000 美元
- 平均抵押貸款餘額：205,000 美元
- 平均個人貸款餘額：33,000 美元
- 信用報告上的收款賬戶：0
- 大約 25% 人在過去一年開設了一個或多個新的信用賬戶
可以從以上數據看到，不是富豪也可以擁有滿分信用評分。許多信用評分 850 分的消費者還欠著汽車貸款。據 Experian 稱，這些人的平均抵押貸款餘額為 200,000 美元，遠低於美國平均抵押貸款 237,000 美元。
要獲得滿分，最重要的就是始終按時支付賬單。信用評分完美的消費者的信用報告中不存在逾期付款。
此外，需要知道如何使用信用卡，可以看到 850 分的這些人始終如一地還清餘額，並保持較低的信用限額與餘額，即信用利用率。
信貸專家指出：
「不必受過高等教育或出身富裕，也能理解按時支付賬單和避免陷入過多信用卡債務的常識價值。保持非常低的信用卡使用率也是關鍵。把上面這些關鍵事情做到，接下來就好好等著吧，一定會擁有高信用評分的。」
專家建議
需要採取哪些行動才能獲得滿分信用評分呢？以下是專家提供的一些建議：
1.建立支付系統
鑒於按時支付賬單的重要性，可千萬別有任何僥倖心理。
專家建議可以設置自動還款，這是一種安全保障。以防還款人忘記或突然有事無法及時還款。
2.打持久戰
信用專家 John Ulzheimer 在 40 多歲時就拿到了 850 分的信用評分。他說成功的最大關鍵之一就是耐心。
John Ulzheimer 說：
「有些人無法達到 850 分，只是因為他們的信用報告時間不夠久，這與他們不按時支付賬單或不負責任地使用信用卡無關。」
FICO 等信用評分模型在計算信用評分時無法考慮人們的年齡。但信用報告上的賬戶年齡是公平且透明的。
大多數擁有滿分信用評分的消費者年齡都比較大。
據 Experian 和 FICO 數據，信用評分 850 分的消費者中：
- 近 60% 的滿分獲得者是嬰兒潮一代（通常指1946年至1964年之間出生的人）；
- 另外 14% 屬於沉默一代（ 通常指 1928 年至 1945 年出生的人）；
- 22% 來自 X 世代（通常指1964年至1980年出生的人）；
- 只有 4% 是千禧一代（通常指1980年代、1990年代出生的人）
- 不到 1% 是 Z 世代（通常指1995年至2009年出生的人）。
3.不要迴避開新信用卡
人們可能很自然地將擁有一大堆信用卡與揮霍無度聯繫起來，但事實並非如此。信用評分 850 分的人平均擁有 6 張信用卡，而其他美國人的信用卡平均數量還不到 4 張。
根據 FICO 的數據，大約 10% 的滿分獲得者在過去一年中進行過一次或多次 hard pull，大約 25% 的人在此期間至少開設了一個新的信用賬戶。
4.不要關閉舊信用卡
想拿到滿分 850，那就千萬別關閉舊信用卡。
關閉舊信用卡可能會以兩種方式損害信用評分——一種是立即的，另一種是延遲的。
當取消信用卡時，將失去與該帳戶關聯的信用額度。這個操作可能會提高信用卡的整體信用利用率，並導致信用評分下降。
此外，當關閉信用卡時，這張卡最終將從信用報告中刪除。一旦信用機構刪除已關閉的信用卡信用報告，它就不再計入平均信用時長。（註：賬戶平均時長是影響 FICO 分數 15% 的關鍵因素。）所以，刪除舊帳戶信用評分可能會下降。
沒有滿分也別煩惱
如果信用評分不高，努力提高分數是值得投入時間和精力的。良好的信用有可能幫助大家獲得貸款、信用卡，並以較低的利率、汽車保險費等形式省錢。然而，大多數金融專業人士都認為，滿分的信用評分並不是人們所需要的。
專家說，760 或更高的信用評分（被認為是「very good」到「exceptional」）通常會獲得優質貸款的最佳利率。
但滿分的信用評分，或者實際上任何高於 760 的信用評分都不一定能省錢。
據 Experian 稱，大約四分之一的美國消費者的 FICO 評分在 740 至 799 之間，這些人在銀行眼裡都是頂級借款人。總的來說，大約 45% 的消費者的 FICO 分數高於 740，這些人也都屬於「very good」到「exceptional」信用。
總之呢，貸款人在面對 850 分、780分 或 800 分的借款人時並沒有差別，因為這些分數基本上都沒有信用風險。
您的信用分數是多少呢？有沒有想要追求滿分呢？
