90%的人都不知道！原來美國大部分富人是這樣積累財富的…

不知從什麼時候起，許多聰明的富豪們已悄悄地把眼光聚焦在了美國人壽保險上，作為美元資產配置的首選，大額人壽保單成了他們秘而不宣的私藏。那美國人壽保險的好處到底是什麼？

其實人壽保險有一個最大的好處就是省稅！

人壽保險對稅的好處

1.省所得稅

人壽保險是一個緩稅的工具。人壽保險就像房地產一樣，不賣就不用打稅，同時在人壽保險裡面投資賺了錢只要不提領也不用打所得稅。

可能大家對換房產都比較熟悉，可以用1030同類財產交換法。而換保險同樣有政策，它叫做1035保單合約交換法。只要換保險的時候有新的保險公司，也不用繳所得稅。

如果直接提領人壽保險裡面的錢，本金部分是不用繳稅，但賺錢的部分仍然是要繳所得稅。那怎麼解決這個問題呢？其實就跟房地產一樣，可以用人壽保險的現金價值去做抵押貸款，貸款就不算所得，所以也不用繳稅。借的錢要付利息嗎？當然要呀，但投資回報的比保險公司收的利息要高，不也還是賺的嗎？

當人過世的時候，可以用人壽保險的現金價值扣掉貸款，剩下的錢都算在保險理賠裡面，而保險理賠在美國是免所得稅。

人壽保險的價值成長免稅，交換的時候也免稅，要用錢的時候可以用抵押貸款同樣不用付稅。人壽保險主要做得好，完全可以實現賺錢不用打稅。

2.省遺產稅

所得稅的部分是不管美國身份還是非美國身份，都是一樣的，而遺產稅部分身份上還是有所區別。

如果是美國身份，同時又是投保人和受益人，這個保單就是自己的。等到過世的時候，有沒有遺產稅得看總遺產有沒有超過遺產稅減免額。

人壽保險的理賠要算遺產稅是一件很糟糕的事情，別擔心在美國當然有解決的方案。

方案一：自己只做被保人，而受益人換成自己的子女。當過時的時候，保單不是自己所有，這份人壽保險保單就可以做到省所得稅的同時，還不用繳遺產稅。

方案二：很多人怕自己的孩子花掉、告掉、敗掉、離掉，可以用到不可撤銷信託，同樣可以省所得稅和遺產稅。

非美國人來買人壽保險有個更大的好處：人壽保險算無形資產，既沒有所得稅又沒有遺產稅。

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