没有一个房主能避免！美国保险公司新招，无人机查看你的房子

住在加州北部的小李上个月被她的房屋保险公司除名了。原因是：保险公司使用无人机航拍技术拍摄了她家的屋顶。

小李说：

“我以为他们找错了房子，我甚至找了专业人士来看了我的屋顶，报告上显示屋顶还有至少10年的寿命，但保险公司依然拒保并拒绝提供他们拍摄的我家屋顶的照片。”

小李的保险公司回应，图像显示她的屋顶已经 “达到了预期寿命”，因此不具备续保的条件。

全美保险公司开始上“高科技”

在美国各地，保险公司正在利用房屋的航拍图像作为一种工具，来剔除被认为风险较高的房产。

全美几乎所有的房屋都在被拍摄，且通常是在业主不知情的情况下。几乎全部的保险公司都在部署无人机、载人飞机和高空气球来拍摄房产图像，没有任何地方是安全的。

由行业资助的地理空间保险联盟（Geospatial Insurance Consortium）制定了一项飞机图像计划，并称该计划覆盖了美国 99% 的地区。

计算机模型正在对一系列照片进行分类，以找出承保禁区，如损坏的屋顶瓦片、院子里的杂物、悬垂的树枝以及未申报的游泳池或蹦床。这些红色标记的图像为保险公司在全美范围内发出不续保通知提供了数据。

消费者团体执行董事艾米-巴赫（Amy Bach）说：

“我们发现，全美各地因航拍图片而被保险公司拒保的消费者报告急剧增加。”

航拍照片的使用越来越复杂，这是因为全美的房屋保险公司都在争先恐后地 “降低 “其财产组合的风险，放弃不够完美的房屋，以挽回巨大的承保损失。

保险公司表示，客户在购买保险时都会同意对房屋进行检查，而且从空中对房屋进行拍照比过去的家访更清晰明了，当然对客户可能造成了一定的困扰，但这不是他们要考虑的。保险公司认为，部署无人机队可以让他们更快地应对灾害，并以更好地反映财产风险的费率收费。

Allstate 首席执行官汤姆-威尔逊（Tom Wilson）在接受采访时说：

“如果你的屋顶已经有 20 年的历史，一场冰雹就会把它掀掉，那么你应该比拥有全新屋顶的人支付更多的费用”。

这家保险公司在利用数字图像改进核保方面已经取得了长足进步，并且未来还会有更多的进步。

保险业对数字监控的热情拥抱给消费者权益倡导者敲响了警钟。其中一个担忧是：客户能否轻易质疑可能过时或不准确的图像。
住在加州奥本市的小李说，她在无法看到作出决定的证据的情况下就被拒保，这是 “绝对错误的”。

她的保险公司 CSAA Insurance 的发言人说，飞机和卫星图像由人工进行审核，可以实现准确、高效的检查。

加州其他保险公司也采取了同样的方式。State Farm 上个月表示，它将削减在加州的部分保单；它计划放弃约 30,000 份住宅保单和 42,000 份商业保单。

我们能拒绝保险公司航拍吗？

尼科尔-布林克（Nichole Brink）去年辞去了她在 Farmers Insurance 的代理工作，她担心这家保险巨头在利用航拍图像作为清除不需要的客户的工具。

布林克说：

“他们好像在利用任何借口把人们从他们的承保上抹去。 这家公司在仔细检查每一个保险内的财产。我看到从蹦床到度假屋边上的苔藓等一切问题都被要求不予续保。这也太夸张了！”

她说，有些客户是根据两三年前的鸟瞰图被拒保的。其中一个人因为屋顶问题没有续保，尽管屋顶是全新的；另一个案例中，保险公司说图像中显示树枝的部分原来只是阴影，但客户还是被无情拒保了。

有一天，布林克看到自己家的房屋在公司的图像中被标记，因为一根树枝悬挂在她的谷仓上。这让她更加恐慌，随后她更换了保险公司并辞掉了工作。

当然这些可能已经成为了过去式。近日 Farmers Insurance 的发言人说，该公司会定期检查其承保的财产，当一个潜在的问题被标记出来时，客户至少有 60 天的时间来纠正任何不准确的地方或证明问题已经得到解决。

那么我们有权利拒绝保险公司利用航拍来检查我们的房子吗？

消费者团体表示，利用航拍来促使客户不再续保的做法令人担忧，但客户质疑图像或抱怨监控侵犯其隐私的权利有限。

美国消费者联合会保险部主任道格拉斯-海勒（Douglas Heller）说：

“这项技术远远领先于任何消费者保护措施。航空图像变得越来越详细和清晰。人们很难去和保险公司争执。”